她26歲 4萬月薪滾出25倍財富
【聯合晚報╱記者嚴雅芳/台北報導】 2007.11.14 03:04 pm
萱萱今年26歲，但聊起如何購買基金、以及薪水的配置規畫卻十分具有理財頭腦。她把每個月薪水的二分之一拿來做定期定額，瞄準波動率大的新興市場，短短兩年時間，靠著定期定額累積的財富已直逼百萬。相較於同儕之中，過去的大學同學有的至今仍欠一堆卡債，有的則是月光族甚至還向父母拿錢，她的理財成績顯得亮眼。
一半薪水拿來投資
萱萱一畢業就在銀行工作，業務內容與會計工作有關，每天面對數字也讓她格外具有理財頭腦，出社會、領薪水沒多久就開始考慮投資基金。在銀行工作的她，每個月約有4萬元左右的薪水，萱萱說，她已經連續兩年，每個月藉由定期定額扣款2萬元或2.5萬元，通常投資二到三檔基金，每個月5號發薪水，她就設定6號扣款，免得一不小心就拿去血拼敗家 。她會跟理財專員討論基金標的，通常報酬率50％就會進行贖回，由於她瞄準的都是波動比較劇烈的新興市場，加上投入市場的時候，股市走多頭格局，讓年僅26歲的她，光靠定期定額理財，薪資存款加上基金帳戶已經有90萬的帳上資產。
3年多前剛出社會的她，在朋友的推薦下，買進的第一檔基金是富蘭克林坦伯頓成長基金，當時的她認為，投資應該謹慎，選擇基金的標準應以穩健為第一條件，所以選擇投資該檔基金，當時是獲利出場，報酬率約有10％左右的水準。
有了買第一檔基金賺錢的成功經驗，萱萱開始對基金投資有了信心，透過朋友介紹，她認識了現在的理財專員，對於投資也有了更開闊的想法。她說，過去她認為存錢很辛苦，所以投資應該以低風險為主軸，犧牲獲利也沒關係，但是與理財專員接觸後，她開始試著提高自己的投資風險承受度，一方面定期定額已經具有分散風險的觀念，再者小資本如果要加速累積財富，不到高獲利的市場去，財富水位幾乎就是在原地打轉，所以她相繼買了 東歐基金和印度基金。
逆勢加碼設下停利點
不過既然是高獲利的市場，當然也伴隨著高風險，她回憶去年初她買進印度基金後開始一路狂飆，當時她告訴理專，在報酬率40﹪以上要通知她，不過，就在報酬率接近40﹪時，碰上5月股災，之後在短短一個月的時間裡，報酬率由正數變為負數，理專原以為害怕虧損的她會急著贖回，但她卻反向操作，在報酬率-2﹪時逆勢加碼，之後績效一路回升，她也在獲利率50﹪時順利出場。
萱萱不像一般追求自由的年輕人，開始工作後就急著到外面租屋以換得獨立的空間。雖然住家和公司有一段距離，但她說寧願通車節省開銷，這樣錢才存得下來，否則以這些年社會新鮮人的薪資水準，往往在付了房租和生活費之後，薪水也去了大半，根本談不上理財，更沒有閒錢投資。
除了懂得「節流」，萱萱選的基金報酬率表現突出，也是她財富累積快速的主因。她這兩年主要申購的基金包括東歐基金、印度基金，都是瞄準新興市場爆發力的基金，另外，看好M型社會的趨勢，她也投資精品基金， 去年東歐基金和印度基金績效都有到達50﹪，所以她相繼贖回，而贖回的錢她通常會再尋找適合的標的，進行單筆或是定期定額投資，像是看好台股的選舉行情，她今年初也進場買進大華中小基金，並在今年7月股災前贖回，讓她直呼運氣好。
給7年級生理財建議
七年級的她給同是七年級的理財新鮮人的投資建議是，利用定期定額做強迫儲蓄，要設定較長期的目標，並選定長期看好的市場，理財最重要的是要持之以恆，盡量每個月按計畫扣款，投資不要虎頭蛇尾，因為長時間的投資通常可以有優於定存數倍的報酬。
致勝關鍵～她，知道理財要趁早
【聯合晚報╱記者嚴雅芳/台北報導】 2007.11.14 03:04 pm
萱萱的基金投資經驗最成功的地方，在專家的眼中不是亮眼的報酬率，而是她懂得理財要從年輕做起，甚至從第一份薪水開始，然後能夠持之以恆、藉由定期定額的方式強迫儲蓄，是累積財富的不二法門。
第一銀行理財顧問陳家駿表示，理財一定要從年輕做起，不要忽略「時間複利」是世界上最偉大的力量，年輕就是最大的本錢，「時間」絕對是資產累積的重要因子。年輕人要存第一桶金通常定期定額會是較適合的投資方式，但既然選擇定期定額就要發揮積沙成塔的力量，投資年限要放長，理財規劃 也要是中長期的計畫，像是萱萱連續兩年的時間，以每個月的薪資所得二分之一作定期定額就是很妥善的做法， 建議年輕人可以將薪資所得的三分之一至二分之一撥出作為投資之用，但也不建議超過三分之二，以免影響生活品質。
新光投信表示，年輕人作定期定額基金投資最好一開始先設定一個財富目標，例如5年內存夠購屋頭期款，而且將筆投資的錢每月撥款至專門帳戶，作為專款專用，接下來則是學習挑選好的投資標的，可藉由報章雜誌增加理財知識。
年輕人因初進社會，資金不足，通常會採用定期定額的方式投資基金，新光投信表示，定時定額投資最忌中途因投資虧損而停止扣款，因為當定時定額出現負報酬率時，正是發揮該機制強調「降低平均成本」的最佳時機，一旦停止扣款，則將失去獲取超額報酬的機會，一般而言，國內股市的景氣循環大約維持2至3年， 堅持長期扣款，才能獲得甜美的獲利報酬。
另外，社會新鮮人剛開始定時定額投資時，往往看到投資賺錢就忽略停利出場，以為投資報酬會一直增長上去，其實股市變化瞬息萬變，尤其新興市場波動往往較大，適時停利出場，才能落袋為安，將紙上財富化為真正錢財收入。
【2007/11/14 聯合晚報】
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