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M型社會脫貧術~銀行結合定期定額、信託理財 搶客戶

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M型社會脫貧術》銀行結合定期定額、信託理財 搶客戶

更新日期:2007/11/26

 近年來,M型社會的現象,各方喊得震天價響,金融機構統計,以台灣的現況,家庭年收入至少二百萬以上,才屬於M型右方、富人那一邊,針對大家都想口袋飽飽,脫貧當有錢人,財富管理銀行大推M型社會脫貧術搶客。

 這一陣子,多家財富管理銀行結合定期定額、金錢信託的專案,拉客戶投資二十、三十、四十年,做大資產,再由銀行按月撥款給生活費的理財風潮,愈吹愈熱。

 退休要準備多少錢才夠用,台新銀副總仲向榮說,考慮通膨、長壽因素,至少二千萬起跳。

 在這一股全球理財致富風潮中,台新銀推出幸福理財計畫,利用一套系統,先幫客戶試算,自己退休後,到底要儲備多少錢,再來反推,從現在起算每個月要投資的金額。

 除了台新銀,兆豐銀、台北富邦銀、國泰世華銀、中國信託、永豐銀也都建議客戶,定期定額投入基金、銀行集合管理帳戶,儲備二千萬、三千萬以後,客戶也老了,這筆錢再由銀行保管、按月支付給客戶。

 基本上,便是運用定期定額投資的策略,讓客戶累積財富,投資標的包括基金、集合管理帳戶,平均年報酬率抓八%到十二%不等。

 等到二十、三十年過去,客戶累積一大筆錢以後,這筆? 疬A做金錢信託,由銀行管理,為客賺取三%、五%的收益,同時,銀行每個月撥款給客戶做生活費。

 仲向榮說,這是中產階級幫自己往M型左邊靠的唯一方法,台新銀推出以來,已有大約八千位客戶,加入這項計畫。

 針對一般人的退休準備,台北富邦銀資深協理陳怡芬說,大多不足,也沒有意識到潛在的風險,人老了,再要準備已經來不及,靠小孩支應更不可能,這一代的孩子,自顧都來不及,那有餘力供養父母。

 如何儲備二千萬、三千萬、讓孩子教育費有著落,自己退休無煩憂,保誠投信協理吳昆倫說,其實不困難,從五千元做起,用時間換取財富。

 一個月存五千元,定期定額買基金,至於這五千元怎麼存,以一對夫妻而言,一個人一個月存二千五百元即可,等於是一個人一天要省八十元左右,少喝一杯咖啡就有了。

 以年報酬率十三%計算,每月投入不到五千元、三十年可以存到二千萬。

 仲向榮指出,想脫貧只有一條路,就是長期抗戰的路,以及四個守則,一、及早準備,二、強迫儲蓄,三、正確標的,四、投入足夠金額。

 台新銀副總仲向榮說,大家都擔心自己被M到左方、貧窮的一邊,但是,大部分的中產階級人士,並沒有著手做準備。

 其實,生活中有四大潛在風險,常常被中產階級人士忽略,一、長壽風險,二、通膨風險,三、公司倒閉風險,四、社會保險金破產、付不出的風險。(工商時報 李國煌/台北報導

台長: fhdavid
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