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升息壓力罩頂，就怕房貸民怨又燒回央行，這回土銀成了代罪羔羊，被迫推20年固定利率房貸。表面上看來，央行苦民所苦，但銀行在商言商，若這項商品有賣點、也有賺頭，銀行早就推了，根本不必等央行吩咐。

看看市面上的「半殘版」固定利率房貸，兩者為最大宗，一是「一率到底」只維持三到五年，在銀行可承受風險範圍內；另一則是「加碼固定」，即利率變動風險，仍舊得由客戶自承。這也沒錯，民眾在借款時，本就得考量利率趨勢。

央行硬要推一率到底，以現行利率歷年最低，擺明了就是要銀行吃虧，去承受未來升息風險。問題來了，如果推出後真轟動，土銀額度滿了，是要土銀繼續加碼，還是要求台銀、合庫等公股行庫共襄盛舉，一齊來做賠本生意？

再者，一率到底房貸，看來免承擔利率風險，貸到賺到，卻卻也輕忽房價回跌壓力。

如果因為央行這「德政」，民眾因此進場購屋，進一步炒高房價，但房價之後回跌個兩、三成，跌價損失遠高於省下的利息，央行難道毫無責任？

講更直接一點，如果有賣點，以台灣金融商品之競爭，不會到現在還沒有這類商品，箇中原因不難理解。干預商業行為、硬要做無妨，但央行恐怕要有配套措施，分擔銀行的利率風險，而不是一聲令下，就把銀行當作房貸商品白老鼠。
黃琮淵／新聞分析
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