政府擬規劃推出「反向抵押貸款」的以屋養老策略，觀念受大部分人士認同，但各方疑點頗多，主要都是技術層面能否突破。技術層面所指包括：支付年限應該多長、房屋所有權移轉時間點、老年人能否接受、銀行承作意願、政府不同部門的配合態度等，都是這項政策能否順利推行的關鍵。
就應解決的問題來看，首先，在支付年限上，如果老年人壽命過長，銀行不可能毫無休止按期支付錢給貸款人；如果老年人沒幾年就往生，銀行才付沒多少錢就獲得房屋處分權，等於白白便宜了銀行，甚至有立委還認為，這項貸款根本就是「詛咒老人早點死」。
由於整個政策討論重點之一就是公平，所以在支付款項、支付年限的部分，過與不及，都可能有一方受到損失，不符公平原則，即凸顯出「配套」的重要，一定要精算及設計整個合理的支付架構。
其次，在房屋所有權移轉時間點方面，若是在老年人過世後，將產生遺產稅的問題；依目前民法規定，房屋持有人過世後，會依照法定順位決定繼承人，但繼承人必須繳交遺產稅，若其不願繳交，該如何處理？也不可能由銀行來支付這筆遺產稅，未來可能必須另立「專法」來處理。所以，相關稅法的搭配問題如何解決，就是另必須解決的問題。
第三，老人意願及銀行承作意願等主觀意識問題。淡江大學副教授莊孟翰認為，社會民情還是有將房子讓子女繼承的傳統，把自己目前居住的房子產權、轉讓給銀行，有些老人在觀念上恐怕難以接受；就銀行態度而言，無利可圖則一切免談，這又牽涉到房屋的鑑價及精算問題，算是相當複雜的程序。
第四，政府其他部門的搭配問題。目前是由金管會提出政策構想，但問題是當中牽涉到十分複雜的老年人口照護及財產處理，絕非金管會能獨力解決，將包括社福單位等其他相關部門的介入，才能真正的解決問題，否則即使真正實施，一般老人只有拿到錢，還是沒能受到應有的照護，效果也將大打折扣。
【自由時報記者王孟倫、陳信升／專題報導】
文章定位：
