【陳碧芬／台北報導】
1.23％，0.99％，0.71％，有什麼差別？這是房貸利率殺破1％底線以來，市場上充斥的利率數字。外銀房貸業務主管嘆說，「利率多少已不重要」，大家都說，從來沒有這種奇怪的感覺。雖然如此，外銀的產品包裝能力確實超越國銀，並跳到市場上喊出，「房貸戶每年付給銀行多少利息，才是最重要！」
五大消金外銀對於繼續下殺出現疲態，因此勤於花俏包裝房貸方案，如花旗推出夫妻帳戶、渣打的證券加信用卡回饋、匯豐的保險搭配等，目的均是要「挖牆角」，全心放在轉貸戶市場，還可以省下與本地建商談判整批承貸及回扣比率。
「國銀走新屋房貸市場、外銀專精轉貸戶」，已成為台灣房貸市場特色。國銀與本地建商的長久合作關係，多能承接到整宗建案的貸款，一次核可動輒上百戶，核貸成數也統一，方便國銀進行制式的房貸作業，銀行成本因此降低，優勢超過五大消金外銀。
五大消金外銀轉型為本地銀行後的首要業務，即是切進房貸業務，以有效利用日愈增加的存戶資金，一手從市場吸收資金，一手輸出貸款，金融危機前的無擔信用放款，如今在市場銷聲匿跡，有擔保品的房貸業務成為唯一讓外銀放心搶攻的市場。外銀搭著台灣特有情況：房貸戶每3年就換一次貸款銀行，全力搶攻轉貸戶市場。
花旗昨天推出的雙薪省利方案，即是一例。房貸部副總裁余苑菱表示，房貸戶還款時間常會提前7、8年，因國人的存款速度快、也急著還銀行錢，於是運用存款與貸款連結，創造每年繳給銀行的利息，經抵扣後更低，如600萬元貸款利率馬上從1.8％降到0.66％。
事實上，花旗可以再運用貸款戶的存款資金，進行短期資金調度等，又不必負擔貸款戶再借貸的作業成本，因此有能力減免客戶的利息給付。外銀的產品包裝能力，明顯成了克服市場超低利率的最佳工具。
【新聞來源：中時電子報】2009/10/23 住展房屋
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