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為了滿足房貸族的資金需求，近來有銀行推出以「活用」為訴求的房貸商品，強調只要先以半數本金本利均攤還款，另外5成只繳息不還本金；或是將20年期的房貸，以360期計算月付金，如此每月可減少六、七千元的負擔，不過，銀行業者提醒，只要是期限愈久、本金還愈少的房貸，總利息負擔一定愈高，每月少繳的錢如果無法「錢滾錢」，到時候沒賺到錢又還不出房貸本金，將落得「兩頭空」。

許多房貸族都感慨，好不容易攢了頭期款，買下了人生第一棟房子，高興沒幾天，就開始被每月高額的房貸壓得喘不過氣來，每月薪水繳完房貸所剩無幾，遑論存款或投資理財。

有銀行聽到這類房貸族的心聲，設計了可以「活用」的房貸，主要的商品設計分成兩大類，第一類是將原本全額以「本利均攤」方式計算的房貸，拆成兩半，一半採本利均攤方式計算月付金，另一半只付息、不還本金，但到期時必須一次清償。以貸款500萬元，年利率3.5%的利率水準計算，這樣的方案，可讓每月的月付金，從原本的28,998元，降至21,791元，每月多出7,000多元可供運用。

另一種方案，則是設定20年的貸款期間，但每月月付金的計算方式，卻是以30年、360期來計算，如此每月可少繳6,000餘元，但20年期滿時，卻得將剩餘未償還的本息一次繳清。

銀行業者提醒，這兩類的還款方式，優點是可以降低前期的還款壓力，讓有投資概念的房貸戶，有多餘的錢去「錢滾錢」，但每月本金還得愈少，整體的利息負擔就愈多，且需考慮20年期滿時，是否有能力一次還出數百萬元。

銀行業者試算，借款500萬元、年利率3.5%，借款期限20年計算，無論是第一類或第二類的方法，房貸戶20年的總利息，都比一般房貸多了70餘萬元，而且20年到期時，房貸戶還得一次拿出未清償的200多萬元本金，銀行業者提醒，如果只是為了降低前期的每月負擔，本身也沒有投資一定能賺錢的把握，務必得三思而行。記者李靚慧／專題報導 自由時報