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美國發生了嚴重的金融危機，

很多爸媽意識到應該讓寶寶們明白：

錢不是從樹上長出來的。

為了幫助小寶寶們具備初步的金錢意識，

星期二被美國指定為「教寶寶存錢日」。

為了讓爸媽們更清楚地瞭解如何教寶寶學會儲蓄，

美國《時代》週刊的資深財經專家

就家長們普遍關心的問題發表了自己的建議：

l         寶寶什麼年齡最適合教他

關於如何明智地花費與儲存？

當寶寶出生以後，爸媽就可以在恰當的時機，

以寶寶能夠聽懂的方式，

和寶寶談論關於金錢的問題，

比如在購物、觀看電視商業廣告或者翻閱商品目錄時。

當寶寶們還小的時候，

最重要的事情是教會他們區分哪些是生活的必需品，

哪些是慾望想要的物品。

當寶寶想要一個玩具的時候，爸媽不要簡單地說

「不行」，

而可以告訴寶寶「我們可以把這個玩具寫在你生日

（或者新年、兒童節）的願望表上。」

當這個特別的日子到來之時，

爸媽再幫助寶寶一起從願望表上來選擇。

TIPS

告訴寶寶在我們購買自己想要的東西前，

很重要的一點是：我們有足夠的錢購買我們需要的東西。

然後，讓寶寶懂得，

我們可以擁有部分我們想要的東西，

但不是所有想要的東西都能得到。

l         應該讓寶寶將自己所有的生日、

年節紅包放進銀行嗎？

不，你自己也不會那樣做，不是嗎？

理性的消費，並不意味著放棄所有的快樂。

相反，我們應學會在今天的需求、願望

和未來的需求、願望之間尋找平衡點。

爸媽可以鼓勵寶寶們為了一個中期目標，

比如一輛腳踏車、一次假日旅行、

一次夏令營而儲蓄。

當然，如果這是一大筆錢，比如數千元或上萬，

那麼爸媽可能希望把絕大多數錢都存到寶寶的

大學基金裡。

TIPS

爸媽也可以考慮跟寶寶談一談那些受到貧窮困擾的家庭，

並讓寶寶把部分錢捐到慈善專案中去，

比如，用一部分錢購買一些食物，

讓寶寶把這些食物親手送到那些需要幫助的人們手裡。

這能讓寶寶更加明白金錢的重要作用。

l         應該告訴寶寶我們不能得到那個東西，

因為我們沒有錢嗎？

還有沒有更好的方式來表達這個意思呢？

只說「我們沒有錢」是不夠的，

尤其當這並不是事實的時候。

相反，爸媽可以說：

「我們沒有足夠的錢買所有自己想要的東西，

因此，我們必須選擇。如果我們買了這個X和Y，

我們就沒有足夠的錢再買Z了。」

TIPS

當情況可行的時候，

可以讓寶寶一起參與到某些選擇決定的過程，

讓寶寶產生思考與參與感。

l         如何告訴寶寶國家目前的金融危機狀況？

爸媽可以用適合寶寶年齡特點的方式

來跟寶寶談論這件事情。

可以跟寶寶說說目前發生在自己周圍的事情，

比如一個小朋友的爸媽，目前已經失業了；

鄰居因無力償還貸款，所以房屋被銀行收回。

更大一些的寶寶，

可以跟他講講過度貸款的危險、企業的貪婪等。

而政府正在為改變這一糟糕的狀況而努力，

經濟可能獲得好轉。

TIPS

爸媽就自己的狀況，

可以給寶寶們一個誠實的保證或安撫，

比如：「我認為我不會失業，即使我失業，

我也有足夠的儲蓄來供花銷，直到我找到新的工作。」

l         讓寶寶存錢而不是花錢的5個最好建議是什麼？

①為寶寶設立一個榜樣。

讓寶寶看到爸媽是如何為了一個特定的目標

而儲蓄的。

當你到銀行開帳戶的時候，帶著寶寶和你一起去。

告訴寶寶你把錢存起來的決定。

②讓寶寶和你一起進行食品和日用品採購。

爸媽可以把一些商品促銷券、優惠券放在一起，

製作一張表，給寶寶演示如何比較一些食品的單價，

以找出最低的價格。

較大一些的寶寶

可以預算一些大的家庭購物或者家庭旅遊的花費。

③為寶寶的儲蓄設立一個獎勵制度。

當寶寶同意將自己生日或新年獲得的紅包

在銀行帳戶上存放一段時間時，

爸媽可以鼓勵性地相應補貼一筆獎金。

定期進行記錄，讓寶寶看到獎金的增長。

如果寶寶決定提前取出錢來，

那麼爸媽就要收回所有的獎金，

讓寶寶慎重考慮是否要提前支取。

④參加一個特別的兒童儲蓄項目

銀行機構一般都有專門針對兒童的儲蓄教育活動，

幫助寶寶瞭解金錢，並鼓勵寶寶們去銀行開戶。

⑤當寶寶在金錢上犯下錯誤時，

不要去幫他度過難關。

如果寶寶在得到自己零用錢的當天就把錢都花光時，

不要給他額外的錢或者幫他支付

本應由他的零用錢支付的花費。

讓寶寶學著承受自己錯誤的結果。

l         爸媽應該給寶寶設定

如何花他們自己的錢的規則嗎？

對於寶寶得到的大額生日禮金或者節日禮金，

爸媽應該為幫助寶寶做一定的計畫和安排。

對於寶寶拿到的小額零用錢，就不必為他做安排，

可以讓寶寶自己學著做決定。

就算犯了亂花費的錯誤，也不需要過於擔心

，因為寶寶需要的是犯錯誤的機會，

並從中積累經驗得到成長。

l         我們的寶寶是否註定了要重複

我們的信貸消費習慣？

不。

寶寶們會從爸媽或好或壞的榜樣中獲取教訓，

但他們不一定要去重複這些經驗。

實際上，

生活中我們經常看到

很多出生在同一個家庭環境中的寶寶，

日後會發展出完全不同的消費習慣。

l         對於那些打算儲蓄的爸媽，你最好的建議是什麼？

（目前很多爸媽在兩個不同的地方

為寶寶儲備上大學的錢）

為養老而儲蓄應該是家庭的首要計畫，

因為到你退休的時候，

你是不會像大學生那樣獲得獎學金的。

在為寶寶日後上大學的費用儲蓄之前，

應該還清高利息的貸款，

比如信用卡借貸、汽車貸款等。

按照寶寶成長的時間表來制定你的投資計畫。

通常的原則是，在寶寶開始上高中的時候，

爸媽應該把寶寶上大學的錢

從股市或投資基金中取出。

但在如今這樣的環境之下，

分期分批把錢逐步從股市中取出

可能是更明智的行為。

當然，在這樣做之前，和理財師談一談，

徵詢專業人士的意見會更穩妥一些。