找錢大作戰
是不是最好先看看錢都花到哪裡去
了，才能想辦法多存點錢？許多七年級告訴我，他們想了解如何精打細算。但精打細算就像熱門減肥法一樣，一開始先讓你瘦下幾公斤，不久又全部胖回來，很意外
吧！自我設限、不斷擔心、不停追蹤都無法持久，同樣的道理也適用在金錢上。如果你逼自己嚴格地精打細算，很可能無法持之以
恆，結果累積的債務反而比一開始時還多。所以蘇絲．歐曼提出更合理的方式，不用速成的理財方式，而是以你能辦到的合理改變，幫你「找」錢，達成存錢的目
標。
現在先來判斷你是否有現金流量的問題，請回答以下的問題：
1.你終於開始賺錢了，但是銀行帳戶餘額卻未見起色。
2.每次刷卡，總是很擔心那筆消費能不能刷過。
3.卡債持續累積。
4.你覺得一個月如果只有 一兩 張支票跳票就算不錯了。
5.你的衣櫥簡直是名牌展示架，但永遠都不確定每個月能否繳清所有帳單。
如果以上皆是，你就需要好好加油了。或許你買的東西，你根本付不起，現在應該開始對自己負責了。沒有什麼神奇的魔法，你必須下定決心存款比揮霍更為重要，一切操之在己。
但其實許多七年級的問題並不是因為過度奢華，而是所得根本無法支應基本生活所需，現在就來看看是否可以在不必影響生活型態下，教你縮減基本生活成本，省下多一點錢。
◎不要再申請退稅
顯
然大家的所得都需要納稅，但是很多人的薪水預扣額太高，你可能覺得還好，因為納稅時，可能還很興奮可以拿到一大筆退稅。各位，這真的是大錯特錯！你只不過
是拿回你原本就不該付的錢而已。而且更糟的是，這些多付的錢也無法賺利息，都被政府賺了，你實在沒能力好心貸款給財務窘困的政府。
你
能改變扣繳金額，讓薪水可以少扣一點。你可以與人事專員連絡，要求填寫「撫養親屬表」表單，調整「代扣免稅表」上的免扣繳金額。你要求的免扣繳金額愈
高，由薪水預扣的金額就愈少。預扣額愈少，每個月能用來繳交帳單的錢就愈多。但是請小心，不要拿回太多的錢導致納稅時積欠國稅局太多。要採取中庸之道，過
猶不及。
◎提高保險自付額
自付額愈高，每年的保費愈低。如果你認
為自付額（亦即承保業者理賠以前，你必須定期支付的金額）一定要低，因為怕出事時沒錢應急，那其實這是騙局一場。如果你選低自付額，最後需要理賠時，保險
業者會提高你的保費，或完全取消你的保單。所以長期而言，低自付額反而讓你花費更多。你應該把2,500元或 5,000元的自付額調高成10,000元。如果你目前的保費是每年8,000元，這麼做可以調降保費約1,000或更多。
◎詳讀銀行對帳單
很多人每個月都懶得看銀行對帳單，即使看了，也只注意到期末餘額。多花45秒
掃過對帳單就可以為自己省下一些錢。你的存款入帳了嗎？提款數字都對嗎？或是某筆扣帳不是你付的？下次好好詳讀對帳單，再加總提款機與跳票的手續費，並乘
上十二，那就是你每年浪費的錢。如果你時常用別家銀行的提款機進行跨行交易， 應該把錢轉存到一家你平時常看到提款機的銀行。
◎核對存摺
光是注意奇怪的收費還不夠，你必須核對存摺，確定你的一切存款都入帳了，這也是掌握個人金錢流向的好方法，讓你知道何時可能發生跳票的風險。
核
對存摺一點都不難，只要申請網路銀行服務即可，許多銀行都是免費提供，你只需要每個月上網一次，檢查每筆存款皆已入帳，而且扣款都是你開的支票或是現金提
領紀錄，應該不需半個小時即可核對完畢。你應該貨比三家，尋找提供免費支存帳戶的服務，並確定你可以輕鬆符合最低帳戶餘額的規定。
◎檢查信用卡對帳單
對帳單很可能出錯：消費重覆入帳，或退貨卻無退帳，或是突然針對你沒要求的服務收費。你覺得不會發生嗎？你錯了！如果你每個月確實仔細檢查的話，一年可能會找到1,000以上因為懶得閱讀對帳單而多付的款項。
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