旁觀 旁觀紀錄是我的工作，我寫下來我看到的，聽到的，還有那麽一點我的感受 我是個記者，每天要幹活 工齡已有15年

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汶川地震,截至2007年5月29日已經有接近9萬人死亡和失蹤,城池盡毀,民生哀痛,大量被記者和網友發表的照片顯示，地震破壞力極大，帶來的山體滑坡也很可怕，巨石滾下，泥石流沖來，大水漫過城區，很多汽車也在災難中被毀,我們馬上想到了汽車保險,按理說,如此大的災難,汽車保險可以彌補車主、家庭損失，但中國的汽車保險合約明確寫明：財產保險公司對地震造成的損失排除在保險責任以外。

很多車主都以為給車輛投保了"全險"，出險後就會由保險公司為一切損失"埋單"。實際上，"全險"只包括車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員責任及不計免賠等險種。而即便投保"全險"，在某些情況下，保險公司也會不賠付。

車險條款沿襲大部分財產保險的免賠慣例，在覆蓋的大多數自然災害中，也沒有加入地震責任。專家也表示，由於缺少資料累計和經驗支援，保險公司承保地震風險尚不成熟。

這是一個多年來的條款，也許因為中國大破壞地震不多，多年來很少有車主質疑這一條款，但這一次的車輛毀壞如此多，受影響車主遇到的問題顯現出來，地震毀車保險不賠成為一個熱門話題。

四川的汽車4S店表態積極，希望為受災的車主做好服務，他們的建議是：車主可以先報案，通知保險公司前來查勘、定損並做記錄，也就是先定損 暫時不賠付。有記者電詢中國人保財險、平安財險和太平洋財險三家保險公司，諮詢地震中車輛受損是否賠付的問題，均獲悉目前保險公司嚴格按照保險條款來執行，暫不予賠付。

但又有不確定的說法：中國保監會和各大保險公司正在商議出臺關於地震理賠的補充條款。但如何補償？ 各家保險公司都表示還沒有接到相關通知。太平洋財險工作人員則明確告訴媒體記者：補償方案正在制定中，不久後即將出臺。

我們研究一下就可以知道，在美國、澳洲、日本等國，地震保險是非常成熟的，也有保障車主利益的做法。美國是世界上公認的汽車第一大國，在美國車輛保險大致有幾類：身體傷害保險、財產損害保險、個人傷害防護、無保險和保險不足駕駛人保險、撞車、綜合性保險、玻璃破損、拖車、租車補償等。這些保險的賠付囊括了給付自己醫療及殯葬費用、精神損失、拖車費用以及因汽車不能使用時的租車費用等等。而在其中綜合性保險(Comprehensive）中針對保險客戶損壞的汽車，包括火災、偷盜、墜物、導彈、爆炸、地震、洪水、暴亂及民眾騷亂。

澳洲呢？電子版車險保單上面有十幾條免賠責任。除了一些常見的酒後駕車、無照駕駛等情況列為了免賠責任，在一些不可抗力的因素中，只有戰爭列為了免賠責任，而地震等因素發生之後造成的車輛損失保險公司予以理賠。

日本地震多，有專門的地震險可供人選擇。日本的地震險囊括了人身、房屋及汽車等方面。只要全世界有地震，日本三井住友海上火災保險、日本東京海上火災保險公司等等的地震險銷售十分喜人，平均增長都是雙位數。

這就是一個現實的差別，可能中國保險條款制定者並不瞭解全球的新趨勢，或者整個保險行業的免責調整都很慎重，但災害的影響如此之多，也需要我們正視這些問題。其實，既然網民、百姓對很多免賠有意見，而全國人民又全力在救助災區，這也可能是中國保險業的一個機會：為何不趁此良機，修改宣佈一些新的保險免責條款，適應新的現實，也許會帶來保險公司的一定損失，但相對大而無邊的簡單捐贈儀式，這些惠及百姓利益的實際行動才是整個保險行業最有態度的行為，真正的為百姓考慮。

我們期待一些變化，災難和巨大悲痛之後，我們要回到現實生活，而大的災難一定會帶來很多巨大的沖擊和變化。