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• 2009-07-14
• 中國時報

    根據衛生署 的統計資料，國人醫療支出的高峰期是落在50~79歲，許多民眾一生中的就醫花費中，大約有一半的金額，是在這段期間內支付出去的。但是一般民眾多視醫療 險為消費品，用不到也無法退還保費，因此購買意願不高，即使購買也是保障不足。但是風險無所不在，因此，國際紐約人壽建議醫療險應以漸進方式購買，隨著年 齡、收入及家庭責任逐漸調整，補足個人或家庭的風險缺口。

     國際紐約人壽行銷長黃振國表示，通常民眾在購買保險，除了需求考量外，預算高低也會影響購買保險商品的內容，如果沒有太多預算，例如收入不豐的年輕人，單薪且家庭責任重的一家之主，或是有房貸債務的人，可以較低費用購買定期醫療險附約。

    

    　以國際紐約人壽的「紐約人壽綜合住院醫療保險附約」為例，男性30歲，年繳保費3,580，即可享有每日1,000元的住院保險金，以及 加護病房保險金、長期住院保險金、出院療養保險金、住院手術保險金及手術療養保險金等六項保險保障。基本保障做到後，也可購買終身醫療附約或定期附約，來 加強保障，以補足特殊或昂貴藥品健保不給付的部份，甚至是病房差額、薪水收入損失或者看護費用等。

     若保戶預算充足，可考慮購買帳戶型或倍數型的終身醫療險，讓自己享有周全的終身醫療保障。但是如果進一步希望同時兼具儲蓄及保障，可考慮「還本型」的醫療 保險，這類「還本型」醫療保險在保單到期且仍有效時，可以拿回所繳保費，兼具儲蓄與保障雙功能。由於還本型醫療保險是一張主約的保單，不用像購買一般醫療 險附約，還必須再購買一張壽險主約。

     以「紐約人壽滿福保重大疾病還本保險」為例，除保障期間擁有七項重大疾病及身故(全殘)雙重保障，該保單同時為業界首張將全殘扶助金納入重大疾病保障之還本型醫療險，更強化保戶的保障。假若在契約有效期間內不幸罹患此張保單所涵蓋的重大疾病，可一次領取重大疾病保險金，可用來尋求完善的醫療、復健與生活照護。若保戶於保險期滿又無罹患重大疾病者，還可領回所繳年繳保險費總額的1.05倍，滿期金可作為自己退休金或子女創業基金，同時又滿足了重大疾病保障的需求。

     人生最大的風險就是疾病，因為疾病會影響家庭經濟及財富累積，因此建議利用漸進方式，依功能及人生責任階段規劃好醫療保險，將風險轉嫁，讓自己享有充足的醫療防護網。