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財務指導教練
2005/4/6

由於本身的經驗以及職業的關係，我發現在現今資訊如此氾濫的年代，許多人對於「正確」的「投資理財」觀念，仍是極為貧乏，以我自己為例，過去的我自恃念的是財經本科系，又有多張的投資理財相關證照，在自己手邊有些餘錢的時候，就迫不及待的去市場上驗證所謂的「專業知識」，結果，當然繳了許多的補習費，白白了浪費自己通往富裕之路的時間與金錢。

因此，我常想，如果我可以不白走這一遭冤枉路，也許我現在已經完成了大部分的財務目標了；當時若有位良師益友，能隨時以客觀的角度告訴我，什麼該做？什麼不該做？理財投資的正確觀念與步驟是什麼？又何時該檢視與調整目標與方向？我在財務方面的成果應該不僅於此。

我算是夠幸運了，除了本身的專業進修之外，多年來在實務上以及教學上不斷的累積自己與他人的經驗，除了讓自己穩步的踏上富裕之路以外，若有緣份，還可藉由指導他人的財務管理，來增進自己的成就感。

一般人總以為理財投資靠自己就夠了，其實不然，就算自己有了這方面的專業知識，仍會不知自己的盲點在哪裡，更何況缺乏這方面知識的人？

你有「財務指導教練」嗎？在你須作較大的財務決定時，有人可以和你約定時間進行研討嗎？你的財務教練只會推銷他的商品（這叫業務員吧？），還是會為你先做好「家庭財務報表」，再針對你的家庭財務結構，提供你適切的建議？你的財務教練，多久跟你會談一次？多久檢視並建議你調整你的理財投資以及消費行為？你是否期待有一位優秀又肯付出時間的財務教練，卻又期望他是免費的？（早點睡吧！）

我認為一位優秀的財務教練，應具備以下的特質：
1. 道德。他是想幫你，還是想幫自己賺佣金？
2. 專業。書人人會唸，證照也人人會考，但如果你的財務教練連自己的財務都搞不定了，如何搞定你的財務？請他具體說明他自己如何為自己進行財務規劃？已獲致哪些成就？
3. 先協助你建立理財系統，如「家庭財務報表」，讓你清楚的了解你目前的財務現況，再談未來財務目標如何去擬定，而非一開始就主動叫你投資這個、投資那個。
4. 好的財務教練第一年初期前三個月，應每月至少一次與你會面，充分了解你的消費行為、理財狀況是否已如預期步上軌道，此後第一年每季至少一次會面，以協助客戶養成正確的理財與消費慣性。
5. 在你重大理財或投資或消費決策之前，應邀給予你面對面的建議。
6. 在提供投資建議時，應以市場上合法、且不應侷限在本身所服務的公司商品、以達客觀、客戶最大利益為目的，而非本身佣金利益為目的（利益迴避原則）。
7. 每年至少一次針對過去前一年客戶之家庭現金流量表、損益表、資產負債表予以未來理財投資方向的建議與調整。

如果你能有幸邀請到具備以上條件的人擔任你的「財務教練」，建議你也要做到：

1. 提供顧問費用：很多人會為了學游泳而願意付出費用，也有很多人會為了學好打高爾夫球而付出昂貴的費用，更有人為了學好英語，付出家教等費用，卻鮮少有人會為了成為「富裕的人」而付出費用，如果你期待的只是免費的教練，而你所獲得的免費建議，卻可以幫你成為財務自由的人，那才真是見鬼了！這些免費的教練，只會銷售你有佣金且是佣金最高的商品。不要奢望銀行理財專員可以為您服務到什麼，當然他們大多是很優秀的，只是在現實的業績壓力下，業務導向是必須的。
2. 接受督導的壓力：好的「財務教練」會希望你循序漸進、按部就班的將基礎先打穩，就好像一位跆拳道學員一樣，如果連正拳、馬步都沒做好，如何能有優異的成績？「財務教練」會告訴你哪些你已做到，哪些必須修正，哪些必須配合，如果你不願受教，又何必花錢找罪受呢？
3. 將你的心得與收穫隨時回饋：你的財務教練，會欣慰於你在財富上的成長，這是最大成就感，時常與他分享你在財務上的改變，甚至將他的理念發揚光大，相信這是最令人欣慰的。

好的「財務教練」不多，但我的經驗是：好的學員，更少！這也就是為什麼能達到財富自由的人是如此的稀少！