寧仔的異想空間＊心情點滴＊

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(您怎麼看？用平安就是福安慰自己的話，至少60歲時應該有點錢吧！)

勞退新制基本上是個騙人的制度，有空可以多看看社論的東西，比較一下國內與國外的比較，而不是單方面的看勞委會片面的說詞與廣告中的美好遠景，簡單的說明一下我個人的看法與認知說詞一：企業提撥6%，個人可自行決定是否提撥最高可達6%，換句話說每月提撥金額可達12%,且這部分可獲得免稅優惠事實：

1. 企業提撥6%可能是直接從你的薪資裡面扣除並不是公司額外提撥 。(有些公司已如此做了)

2. 個人提撥最高達6%且可免稅。

這是一個天大的謊言，所謂的6%免稅，是指該年度提撥的金額直接當成特別扣除額來用 (如保險費用每年24000的限額) ，並非直接免稅。

例如：個人年收入(60萬未稅前）提撥了2.4萬到勞退專戶，那該年度你的報稅額度便成為 57.6萬。

並不是60萬*13%-2.4萬=5.4萬。這兩種差很多,但很多人都以為是後者。

3. 真的免稅嗎？？？看清楚，是現在提撥的時候，免稅喔。等你退休之後可是一筆一筆的要繳稅喔。

勞委會說若退休後採月退制，年領50萬以下不用繳稅，這根本是廢話...50萬以下適用稅率6%，若要繳稅便是上繳3萬，若是兩夫妻合領100萬，採合併申報分開計稅的方式共要繳6萬，不要忘記了夫妻扣除額為6.7

萬一，本來就不用繳半毛錢。

若超過6.7萬，那很抱歉，你還是要繳稅金，勞委會的但書要自己看清楚，他可沒有說完全免稅，只說年領50萬以下免稅喔！

說詞二：該帳戶由政府統籌進行投資，保證最低收益為二年期銀行定存利率，若不足由國庫提撥。

超額收益部分由帳戶共同分享事實：

1. 不要對這種說法有太多期待，台灣政府投資績效之差真是世界罕見。

各位的錢是無息被政府拿去使用，反正後來的人還是會繼續繳,以一個Cycle System的觀念來看，這個制度真是太完美了，前面繳6%，後面領6%，中間尚未使用的部分則是個緩衝區（Buffer??) 就算亂花錢把緩衝給用光了，入跟出還是可以平衡。銀行二年期定存利率保證收益？？？是哪一家銀行？？公家還是民營銀行，這個部分就會差了1%左右，不要小看這1%。繳個20年會差很多的。

2. 超額收益帳戶共同分享....嗯嗯嗯，這大概是一場夢吧, 應該不會有超額收益的時候。

我記得去年有個新聞報導四大基金該年度收益達137億，政府歡欣鼓舞搞的舉國同慶一般。

真是好笑到最高點，四大基金規模達 3.9兆以上。

我這邊做個假設好了規模就剛好僅3兆，該年度中國信託銀行一年期定存 1.15%。

那如果通通存在這家號稱最小氣銀行的戶頭裡面，政府可以賺到多少利息3兆*1.15%= 448.5億。

全部都拿去定存拿到的利息錢還多出了 3.27倍左右。這就是我們的政府，資金運用效率極差虧多少還不敢講，只會宣傳帳上獲利的數字，實際比一下，就知道該資金的年報酬率僅0.288%。

比定存還不如...超額報酬？？想太多了...........

說詞三：帳戶可攜式，比較國外先進國家作法，保障勞工權益
事實：這又是虎爛到最高點。

談一下香港跟美國的作法好了，一個離我們比較近，一個則是世界最先進國家。

看看人家是怎麼做的.............

香港：他們稱為強積金帳戶，勞工與企業提撥對等額度。

強積金由各投資銀行規劃推出，勞工可以自行選擇強積金的種類與投資公司，進行長期的退休金規劃。

損益自負，但是該帳戶所有收益免稅，提領時不用繳交任何稅金。

美國：稱為401K或羅斯個人帳戶，勞工與企業提撥對等額度。該帳戶投資內容由勞工自行決定，不論是購買基金、債券或股票，該帳戶收益完全免稅，但該帳戶強迫勞工達退休年齡時才能動用，之前提撥的金額在退休前僅能進行投資不得領出，若提前提出則要繳交一定額度的稅金，損益自負.但提撥金額可於該年度減稅，看清楚了嗎？？

先進國家是將該帳戶的投資權交給勞工自行決定，損益自負。

而且提撥時減稅，一旦退休領出時免稅。

我們呢！提撥時視為扣除額、領出時超過一定額度繳稅，損益由國家提供二年期定存保證收益但無條件供政府運用， (賠錢時還要由國庫提撥此二年期定存保證收益到勞退帳戶,問題是…國庫也是我們現在正繳的稅)未退休前不得提領.....

瞭解了嗎？

好的都沒學到，壞的限制勞工的部分倒是都有了....二年期保證收益看起來似乎很不錯.......但錢一直在縮水你真的瞭解嗎？

年物價膨脹3%，受益增值1.15%，算一算是負利率喔....而且最終還是要扣稅的喔.....