收藏共享 強摘的果實不會甜 一切隨緣坦誠不固執 人生沒有大志願 只求平凡中的平安幸福 喜好旅遊 踏青 讀書 願和各行各業人士相識增長見識

1,915愛的鼓勵 35訂閱站台

有錢為何要借房貸？

高資產人士明明手上存款很多，足夠輕鬆買房，為什麼還要借房貸、付利息給銀行，其中是不是有什麼厲害的理財心法，小資族要快來跟富人學幾招。

根據監察院最新資料，總統蔡英文存款為5218萬3420元，但房屋貸款有893萬4710元；

台中市長林佳龍與夫人廖婉如存款有1億2765萬2872元，但有房屋貸款3963萬9086元。

高資產人士明明手上存款很多，足夠輕鬆買房，為什麼還要借房貸、付利息給銀行，其中是不是有什麼厲害的理財心法，小資族要快來跟富人學幾招。

 

安永會計師事務所稅務服務部會計師林志翔分析：高資產人士明明存款多多卻要借錢買房，可能有四個原因。

原因1：財務槓桿操作 借錢去賺錢

首先，高資產人士多半都對財務槓桿操作很有經驗，不怕借錢去賺錢。

目前市場處於低利率環境，房貸利率低加上高資產人士資歷良好，借房貸更可以較低的資金成本取得更多靈活運用的資金部位，可以妥善運用投資，投資報酬率應該很容易高過不到2％的房貸利率。

 

原因2：贈與房地給子女 又想節稅

第二，林志翔說：若想要贈與房地給子女，又想要節省贈與稅，將房地抵押借房貸後再贈與，可以壓低贈與稅。

「遺產及贈與稅法」規定「贈與附有負擔者，由受贈人負擔部分應自贈與額中扣除。

林志翔指出：房地贈與是以土地公告現值及房屋評定現值來計算贈與總額，通常都低於市價，因此以「贈與附有負擔」的方式，將房地移轉給子女，並由子女承接貸款，貸款可能跟贈與總額差不多或甚至比贈與總額還高，就不用繳贈與稅。

 

原因3：繼承房子有房貸遺產稅可扣除

第三，與減輕贈與稅的邏輯相同，繼承的房子如果有房貸，遺產稅計算時可扣除，可以節省遺產稅，甚至免繳遺產稅。

不過，林志翔提醒：房地合一新制上路後，以贈與或遺贈的方式移轉房產給子女，雖可省稅，但也會降低子女未來賣房的持有成本，使獲利變高，墊高稅負，必須通盤思考稅務規畫。

 

原因4：現金留在手上 投資應急都好

第四，林志翔說有錢人最不喜歡跟國稅局打交道，當資產有巨大變動時，容易引起稅官注意，「關心」資金來源，因此，有些高資產人士寧願和一般人一樣貸款買房，把現金留在手上投資或應急都好。

負債也可理財，一銀財富管理主管表示：高資產客戶大多注重資產傳承規畫，以財富傳承的角度進行個人資產配置，理財首要目的是以保值為優先，其次才是財富增值。

小資族也可借鏡學習，作為適度運用財富槓桿，擴大資產規模的參考。

 

小資族可藉理財型房貸活化資產

例如小資族剛要買房或已經擁有房子，可考慮同時辦理「理財型房貸」，保留一個隨時可動用的額度，動用才需要付息，作為臨時調度現金供大額支出，如籌措子女教育經費、意外醫療支出之用。

 

若尚有餘裕，一銀建議，可視自身收入與還款能力，在確定足以支應每月利息的前提下，讓不動產資產活化，有效提升資金運用靈活度，以創造更多的財富，提早為退休後的富足生活作準備。

 

交屋就跌價 這社區轉手9筆全慘賠

前一波房市低迷時，不少建案交屋就跌價，實價顯示：這種情形又出現。位於板橋長安街的蒲陽文萃，1年多前交屋後，迄今9筆轉售資料，全數慘賠，賠售金額在250~600萬之間不等，跌幅多在20%以上，最重達30%。

 

台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示：蒲陽文萃在2014~2015年預售，當時是房市高點，個案主打海山學區，步行可到捷運站，加上距離新板特區商圈不遠，因此成交單價多在57~63萬元；不過，2016年11月交屋後，實價顯示，建商降價出清餘屋，隨即引發跌價連鎖應。

根據實價資料：2017年4月，該社區7樓一戶率先認賠出售，買進價2,106萬，1,500萬就賣掉，認賠28.7%，接下來7樓另一戶，買進約1,800萬，賣出1,268萬元，也賠了近30%、540萬元，之後接連有住戶低價殺出，成交單價都落在46萬上下，社區今年2月一筆5樓交易跌至44萬，創社區最低單價，房價等於打了七折。

優美地產捷運亞東加盟店店東吳柏儒表示：該案周邊，當年多在40~50萬左右，個案挾著新案之姿，確實價格在區域中是高價，不過近年新板特區中不少指標型社區都降價10~15%左右，因此外圍新案想轉售，沒有更大降幅難成交。