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幹掉中國信託？ 國泰少主出這些重招

 

國泰金控第三代接班人蔡宗翰親自出馬，去年連續搶下台塑、長榮航空等聯名卡發卡權，挑戰中國信託盤踞20多年的「信用卡王」寶座。

中信銀也強力回擊，過去3個月接連發行全球首張LINE Pay卡，市面上最快速累積哩程的ANA極緻卡等，兩強上演龍爭虎鬥大戲，誰才是真正贏家？

近3個月，消費金融龍頭中國信託祭出「一月一驚喜」，月月發行新款信用卡，包括全球首張LINE Pay卡、點數回饋最高達9％，ANA極緻卡祭出海外消費10元就能換一哩的最快速累積哩程計畫、回饋率最高7％，皆優於市場上其他回饋優惠，還邀來知名韓星朴寶劍、宋仲基，以及台灣媳婦、日籍桌球選手福原愛擔任代言人，全力鞏固信用卡一哥的地位。

中信稱霸國內信用卡市場逾20年，這次大動作反擊，瞄準的是過去兩年的挑戰者國泰世華銀行。

根據金管會最新統計，截至1月底，信用卡4大指標中，國泰在有效卡數、當月簽帳金額、循環信用餘額奪冠，中信只有在流通卡數險勝國泰10萬張，2強上演龍爭虎鬥大戲。

這場信用卡大戰，其實在3年前就點燃烽火，朝中信揮動戰旗的主帥，正是國泰金控少主、國泰世華銀行副董事長蔡宗翰。

時間回到2013年，有「信用卡教父」稱號的前中信金最高業務顧問羅聯福宣告退休，長期負責信用卡業務的中信資深副總屠德言跳槽中國平安集團，這時，擔任國泰世華銀行董事的蔡宗翰開始鴨子划水，以租約換發卡權，從中信手中搶走美式大賣場好市多（COSTCO）聯名卡，一場信用卡爭霸競賽正式鳴槍。

好市多聯名卡帶來的換卡潮，迄今貢獻國泰超過170萬張卡，帶動國泰的發卡數量開始上衝，步步進逼中信。

為了迎戰來勢洶洶的國泰，當時中信挖角前悠遊卡董事長劉奕成出任信用金融執行長，全力防守城池。

小老闆（蔡宗翰）的企圖心蠻強的

出身外商銀行消費金融業務的富邦媒體科技（MOMO）總經理林啟峰形容，「因為是小老闆出面，buffer（緩衝）較大，談判條件較有優勢。」

蔡宗翰多年好友、微風集團董事長廖鎮漢也曾形容，蔡宗翰腦袋清楚，經常單槍匹馬去談合作，對事情的熟稔度很有把握。

業界形容，蔡宗翰「很殺」，給的條件非常優渥，因此，繼攻下好市多卡後，國泰在2016年再傳捷報，連續拿下台塑、長榮航空等聯名卡，一舉把信用卡流通量推近至590多萬張，僅小輸中信。

1名民營銀行信用卡部門主管指出信用卡業務的收入主要是刷卡金額的手續費1.5%或1.6%，及循環利率最高的15%，不過，扣除付給發卡組織的費用、其他營銷費用、呆帳後，利潤大概只剩0.6%，也就是「刷100賺六毛」。

金管會銀行局副局長呂蕙蓉指出：「信用卡並非暴利業務。」不過，信用卡客戶可望成為信貸、財富管理等潛在客戶，就算是賠本生意，幾乎每一家銀行都搶推信用卡。

國人持有信用卡已達3900萬張，平均每人有4張，市場飽和，加上沒有人口紅利，信用卡業務已成零和遊戲。

台新銀行資深協理黃天麟指出：現在銀行搶的不是發卡量，而是成為消費者主要使用的那張卡，才是獲利關鍵。

面對蔡宗翰步步進逼，中信內部指出：中信已不再拚刷卡量，而是評估發卡後的實質獲利，去年中信銀信用卡業務稅前盈餘17億元，加上信用貸款業務稅前盈餘32億元，合計賺近50億元，仍是國內銀行支付業務的獲利王。

據了解，國泰的支付業務獲利連中信的1/3都不到，而新興支付業務近9成都落入中信手上，包括Line Pay選擇從國泰轉到中信，發行了全球首張LINE Pay卡，並短時間內就成為市場上的行動支付領頭羊。

此外，中信今年一月新增信用卡發卡數也領先國泰，預示了這場信用卡大戰已進入延長賽。