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投資型保單 10 月後較貴
新制將上路 未來投資比率受限 節稅空間也被擠壓
記者蔡靜紋／台北報導
10月起投資型保單將實施新制，屆時投資金額與保額需符合最低比例的門檻規定。壽險業者表示，配合規定，未來投資型保單投資比率將受到限制，民眾的投資及節稅空間都將被壓縮，就投資效益而言，10月之後買的投資型保單會變得較「貴」。
投資型保單逐漸在台灣打開市場，不少民眾不再單純購買基金理財，會購買投資型保單，兼具財富增值及人身保障。
今年以來，投資型保單持續熱賣，除各家壽險公司推出的優惠方案奏效外，法規修訂投資型保單的投資金額不得高於保額的限制也是推波助瀾的原因。金管會日前發布投資型保單自10月起必須遵行「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」，所以變額萬能壽險等投資型壽險保單自10月起，壽險保額與帳戶價值的比率將依年齡不同受到不等比率限制，主要分為三級，40歲以下者，比率不低於130%，41歲至70歲者，比率不低於115%，70歲以上，比率不低於101%。
瑞泰人壽經理蘇忠禮表示，新規定將有助提高國人保險保障，再者，對於最近不少高額投資型保單被課徵遺產稅等狀況也將改善。

不過，這項改變將使民眾10月後才買進的投資型保單之投資幅度受到箝制，舉例來說，35歲的大明（化名）投保一張投資型保單，假設一開始死亡保障是13萬元、帳戶價值11萬元，兩者比率113%符合規定，但若帳戶價值成長（如：連結的基金淨值提高等），大明就可能面臨無法繼續投資的狀況，保險公司將通知大明再提高保額；對於希望透過投資型保單累積財富的民眾較不利，因投資及節稅空間都會壓縮，但同時也形成壽險業務員新商機，預料將掀起投資型保單另一波搶購潮。
【2007-06-13/經濟日報/B2版/保險人生】