信用貸款 | 個人信用貸款推薦

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什麼是信用貸款？想借錢，這5大眉角一定要先懂！

借錢一定要有抵押品才借得到嗎？不一定！有時候，我們會接到銀行電話行銷，說你是銀行的優質客戶，不需要抵押品就可以提供一筆資金運用，這種不需要抵押品就能借到的錢，就叫做「信用貸款」。

信用貸款是現代很常見的貸款之一，信用貸款的特色就是不需要設定抵押品(例如不動產或者汽機車)，也不太需要擔保人，而是以「個人信用」作為擔保的貸款方式，只要貸款人成年，就能向銀行申請信用貸款，對有資金需求的人來說是彈性方便的資金來源。

雖然信用貸款申請的條件不需要抵押品或是保人，對於有資金需求的人來說門檻低許了許多，但也並不是任何人申請信貸都可以獲得銀行核貸，畢竟這個貸款沒有抵押品，銀行就會對於貸款人本身的信用和工作條件就會更嚴格審視。如果如果想要借信貸，關於以下這5點眉角，一定要先弄懂：

1、工作穩定及財力證明

在沒有擔保品的狀況下，銀行就會更關注於檢視客戶的還款能力，對銀行來說，具有固定工作跟穩定收入，或是擁有存款等其他財力證明的人，還不出錢的可能性較低，會是他們樂意借錢的對象。若一個人是無業狀況下，或者收入不穏定者，通常很難獲得信貸。

2、不能有嚴重信用瑕疵

如果一個人在聯徵中心的信用報告中，信用分數偏低或具有嚴重信用瑕疵，例如：最近12個月曾經遲繳銀行類的繳款、或被列為警示帳戶等狀況，代表這種客戶的信用狀況不好，銀行會認為如果與這樣的客戶往來，可能會重複同樣的遲繳狀況，警示帳戶為帳戶被凍結無法順利撥款，因此也很難通過信貸。

3、申請貸款金額不可以超過月收入的22倍

金管會規定金融機構在承做信用貸款，也就是無擔保貸款時，必須要遵守一個原則：無擔保貸款餘額不可以超過申請者平均月收入的22倍。也就說，假設一個人的平均的月收入是6萬元，無法申請超過132萬元的額度的信用貸款。

4、比起看信貸利率，總費用率更重要

對許多人來說，常會被信貸廣告上的超低利率條件給吸引，但其實信貸利率多是浮動利率條件，且是前低後高，也就是低利率只有優惠前面幾期而已，後續利率就會拉高了。因此想要了解信貸所需要付出的所有成本，重點還是要看「總費用年百分率」比較準確，因為總費用年百分率才會將信貸所需要的手續費、多階段利率、開辦費等費用都加總，這樣推算的每年利率才能比較完整的反應信貸所需支出費用。

5、想要提早還錢有代價

許多人借了信貸之後，如果滿足了資金需求，有的人或許就會想要提早把積欠的信貸還清。不過，多數的信貸專案都會設有提前清償的限制，也就是「綁約」，在合約訂定的清償限制期限內，如果如果想多還本金、甚至是提前繳清信貸，那麼就需要付出違約金！一般來說，多限制1年之內清償需要繳納違約金。

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如何申請信貸?

選擇主要往來帳戶的銀行，或長期使用信用卡所屬的銀行，以上的銀行握有申貸人的基本資料、金流進出、薪資收入或消費資料，申請信貸成功機率及較佳的貸款條件都會比沒有往來的銀行好上許多。

 

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信用貸款利率怎麼算？

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的是信用貸款利率會有分段式，依照還款期間的不同而有所不同，

想要知道確切的貸款利率，只有送件到銀行後，經由審核才會得知。

 

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