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支付借貸做大商機

 

金融科技（FinTech）融入金融業獲利愈來愈明顯，今年以來，包括互利金融平台（P2P Lending，可稱網路借貸）、手機信用卡、電子支付使用的整合刷卡機，陸續在FinTech業者以及金融機構的助力下，陸續上路。

 

跨入兩岸冷鏈供應鏈管理的精宏投顧表示，金融業在FinTech領域上不是投資科技設備，而是利用科技來創新，第一步就是要進入客戶的消費生活情境，主動找出環節優化，並非在櫃檯等候上門。

 

根據KPMG發布《2015全球百大金融科技業者調查報告》，2014年全球金融創業投資金額就達122億美元；2015年上半年全球揭露的 FinTech總併購金額高達189億元，其中競爭最激烈的包括支付以及借貸。

 

支付部分，8月時萬事達卡國際卡組織攜手台灣行動支付，全面啟動HCE行動支付服務，準備在Apple Pay與Samsung Pay尚未登台前，搶先占領國內手機支付市場。這次的HCE手機支付功能有兩大特色，一為大開通道，開發軟體套件SDK，提供大平台給予合作銀行，合作銀行可藉由國際行動支付公司系統平台，建置屬於自己的App，無須再與其他銀行業者分享客戶。

 

第二，善用HCE技術，將卡號儲存在雲端平台，交易過程使用替代性卡號，從商店、收單行到清算中心都使用替代行卡號，不怕網路駭客造成的偽冒交易。

 

為了趕上電子支付浪潮，銀行也推出整合收單設備。台新銀行規劃與電子票證龍頭悠遊卡攜手合作整合收單設備，將信用卡刷卡機及感應設備整合在一起，未來商家結帳櫃台只要擺放一台新的銀行刷卡機及一台感應設備，即可滿足消費者信用卡刷卡與悠遊卡「嗶!嗶!」感應付款需求，解決原先多台交易設備占用櫃台的問題。

 

永豐銀行則整合信用卡包含手機信用卡、一卡通、銀聯卡及金融卡等至單一刷卡機，並與南區最大計程車隊中華衛星大車隊合作，運將僅需一台刷卡機即可收受多項付款來源，未來將推廣至賣場等通路。

 

借貸部分，知名矽谷創投業者陳五福旗下的橡子園創投（Acorn Campus）所投資的瑞保網路科技公司，推出互利金融平台（P2P Lending，可稱網路借貸），4月在台上線至今，不到半年時間，已經核准3120萬元金額。

 

精宏投顧鄭琮寰指出，FinTech的P2P業者，發揮大數據累積的徵信效應，相較銀行徵信作業需要三~五個交易日，可以快速完成短期借貸業務。

 

瑞保網路也說，審核申貸標準嚴格，申貸者中核准申貸的比率僅有5%，申貸人的需求與資料，會先經過有數十年銀行放款經驗的財務團審核評等，剔除不合格個案後，再依照個案訂出還款利率，申貸人衡量自身還款能力後同意核貸利率，這筆申貸金額才會進入信用市集。

 

且進入借貸合約後，除了提供欠繳催收的服務外，平台也會在借貸中提撥一定比例金額交付信託，最大程度保障投資人的本金。更重要的是，瑞保網路不做切割債權。

 

HCE與Tokenization平台

●民眾可使用升級版的「t wallet+ 行動支付App」，將手邊「萬事達卡」下載到手機，並在全球約260萬餘台「感應式信用卡」POS機進行購物消費

●運用HCE雲端發卡機制及代碼化（Token）技術，將「實體卡號」轉換為手機「行動卡號」，開通台灣「HCE手機信用卡」服務

●台灣行動支付特別釋出「HCE與Tokenization」平台的SDK「軟體開發套件」，授權銀行整合其自有品牌「行動支付App」

資料來源：台灣行動支付公司