美國股市過去九年來的榮景，使許多新移民認為投資市場大有可為，紛紛將資金自利率低微的銀行帳戶轉移至各種投資工具上，以期得到有如以往般亮麗的報酬率，甚至亦有人以擴張信用的方式增加投資金額。
在市場一片大好的情況下，如何快速累積財富已是多數人共同關切的話題，至於家庭財務的保障，似乎就不及豐碩的投資獲利來得誘人；如今國際市場動盪劇烈，投資獲利的前景不明，家庭財務結構是否穩固更形重要。
今年春天美國Nasdaq指數衝破五千點後，隨即大幅回檔，至今仍陷狹幅盤整狀態，審慎的投資人已開始採取較以往保守的投資策略，瞭解以往的獲利數字短期內不易再現，投資的眼光應放在中長期的獲利目標上，同時也是檢討家庭財務狀況，規劃中長期理財目標的最佳時機。
穩健的家庭財務規劃不僅要選擇適當的投資工具，更要先建立起良好的保障計畫，方能立於不敗之地。而唯一能夠針對不同家庭背景與需求來設計，以轉移財務風險的金融工具，則非人壽保險莫屬。
對於一般的薪水階級而言，必須考慮在投資目標尚未達成之前，如何因應家庭發生重大變故而面臨的收入中斷。對於生意人而言，必須預留一筆免受債權人追討的財富給家人，作為身故後的生活費用。對於投資人而言，必須預留一筆免稅給付金額，作為受益人繼承財產時可能面臨的巨額「資本利得」(capital gain)稅金。對於合夥人或私人公司而言，則應避免因重要股東或核心幹部死亡或傷殘導致經營危機等。這些日常生活中常會發生的財務風險，絕大多數都可以保險方式移轉給保險公司。
加國投資基金協會的教材中就指出，任何家庭理財規劃均應包含壽險的考量，其次方為投資計畫。至於保障的額度須視各家庭的狀況而定。一般而言，購買保險應考慮下列因素：
1. 家庭主要的經濟收入來源發生變故中斷，維持日後正常生活所需的資金；
2. 家庭中子女至大學畢業為止的教育費用；
3. 現有各種債務，如：信用卡、消費貸款、房屋貸款等；
4. 人生最後費用；如：醫療費、喪葬費、稅金等。
上列金額合計後扣除現有資產，如：動產、不動產、儲蓄、投資等，即為目前所需保障額度。但資產處理時的難易度，市場時機及通貨膨脹等因素，亦須加以考慮。
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