逐夢.築夢.. 最真實的記憶,最美麗的憧憬......

621愛的鼓勵 0訂閱站台

講題：聰明理財、退休致富
主講者：阮慕驊
時間：2007年9月19日、晚上7時~9時
地點：青少年育樂中心、6樓國際會議廳

【心得總結】
財富需長時間的投資、規劃。

【重點摘要】
投資財富有2種：時間財、機會財。
(不同的財富須使用不同的投資法則)

理財的需求金字塔：
最底層(基本需求) — 風險管理
中間層 — 退休規劃、子女教育金
最頂層 — 奢侈享受(慾望)

2種確定：
「當時間確定的時候，報酬要確定；
  當損害確定的時候，補償要確定。」
(所以投資及保險的規劃要有明確摽地)

資產配置的3種策略：
匯率(貨幣)的分散、投資區域(市場)的分散、工具(股票、債券)的分散。

退休規劃：
1、目標：財務自由度 = 理財收入/退休後收支 >/ 1
2、策略：黃金3帳戶 — 資本增益(Ex.投資型保單)、固定收益(Ex.紅利還本保險)、現金
3、執行：資產負債表、現金流量表
   (現金流量：(投資收入、薪資收入)-(貸款、消費、投資支出)=盈餘)
   (現金盈餘資產or負債…)