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許多人的理財迷思是：「我賺的不多，運氣又不好，很難有錢！」其實無法致富的關鍵，不在收入而是開銷，尤其是在不知不覺中流失的小筆開銷。因為大筆支出，通常是像房貸(租)、學費及保母費等，不僅占收入極大比例，而且沒有彈性空間，會令人心生壓力而存錢支應，影響一個人貧或富的人生結局，反倒是「關鍵的少數」─除去必要支出後，口袋裡還有多少錢？

每天存3百 可以買鴻海

依照行政院主計處的統計，目前國人平均月收入約有4萬4千元，平均儲蓄率將近20％，亦即平均每天可存下近300元，相較於平均每天近1千5百元的收入，3張百元鈔不過是每個人口袋裡的零錢，但是如果存得下來，一年就有10萬多元，可以買一張鴻海的股票，讓郭台銘幫你賺錢，問題就是許多人認為零錢微不足道，一不小心就流失致富的契機！

想想看你一天的開銷，可能覺得自己沒花什麼大錢，但是1、2千元就這麼不見了，試著記記帳、對對發票吧！你會發現有許多花費是可以刪除的，有些可以尋找替代品，或是聰明的比價、殺價，結果零錢就紛紛跑出來了，說不定每天存下的還不只300元，再用小錢來滾大錢，財富指日可待。究竟這些可以讓你致富的「小錢母」藏在哪裡呢？

少喝一杯咖啡 就有95元

《自動千萬富翁》作者大衛巴哈(David Bach)指出，要致富就得戒除「拿鐵因子」，因為不少忙碌的上班族，在一天的工作還沒開始前，就已先花95元買杯知名咖啡店的中杯熱拿鐵，如果忍到進公司再喝免費的咖啡，就能保住這95元…若是一天得喝一杯以上，還是買下低成本、免耗材的沖泡設備，外加大包裝的咖啡粉，自己煮咖啡，通常一杯的成本還不到10元呢！

不給銀行手續費 就有10元

銀行ATM也是項便利服務，但有時卻像吃角子老虎。人們常用ATM提款和轉帳，若是用開戶行ATM領錢就免手續費，如果跨行提領就有6元的成本，利用開戶行ATM繳交該行信用卡費及稅費，多數免手續費，但是跨行轉帳或繳費就要扣17元，相較之下，郵局ATM的使用成本較低。

萬一轉帳金額超過3萬元，又沒申辦約定帳戶，只好臨櫃辦理，你會發現手續費高得嚇人，若是沒帶存摺或提款卡，以現金辦理轉帳，手續費要80元至100元，以帳戶轉帳也要收取30元…因此盡量辦理薪資帳戶自動轉帳代繳各項費用，經常往來的帳戶也做好約定轉帳設定，並鎖定在辦公室或居家附近的銀行開立備用帳戶，最好是便利商店或捷運站所設的ATM銀行，也可開立郵局帳戶，所有金融服務集中在一、二家銀行，絕不跨行使用ATM，並善用郵局的免費服務，如此每天至少又能省下10元。

不吃零食不喝飲料就有95元

有些人不喝咖啡、更沒有菸癮，三餐也吃得簡單，卻還是存不了錢，關鍵往往在於零食和飲料。根據便利商店的統計，最暢銷的商品，就是均價35元的包裝飲料，以及均價60元的各類零食，工時愈來愈長、壓力愈來愈大的上班族，每天常會不自覺地喝上幾瓶飲料、吃上幾包零食，每次結帳也許都不到100元，但長期結算下來非常可觀，同時也會吃下太多的糖分、鹽分、色素、防腐劑和反式脂肪，不僅傷荷包也傷身體，甚至還得再花金錢和心力瘦身。

戒掉菸癮 就有60元

啃蝕零錢的，除了拿鐵因子還有香菸因子，而且後者還會傷害健康，損失更難估計。

正因為如此，政府調高隨菸徵收的健康捐，希望能勸阻癮君子。目前熱銷的菸款，像是國產的白長壽、進口的七星菸，一包都漲到60元左右，菸癮大的人，一天可能還不只一包，偏偏菸害防制法施行後，抽菸非常不方便，值此經濟不景氣當頭，萬一被老闆發現你總是偷閒抽菸，還會記上一筆，真是得不償失……

咖啡

每天喝一杯咖啡是很多上班族的習慣，也許你認為一天一杯咖啡50元並不貴，累積下來花費可不菲。假設一日節省一杯咖啡。每日花費50元，每年花費50×365=18250元，35年後複利本利和為：3,522,931元……