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年度理財規劃總檢視　致勝三大心法要把握　

2017年進入第四季，投資人紛紛開始進行年度總檢視並開始為2018年做佈局，回顧2017年市場整體表現已大幅成長，歐美亞多數國家股價指數至今漲幅皆來到兩位數報酬以上，以MSCI世界指數為標竿，年初至第三季報酬率達到14%，若投資人的標的選擇得當，是有不錯的收益，若投資績效不彰時，就要考慮更換投資標的及投資工具了，面對投資市場的種種挑戰，如何準備規劃如何讓手上的資產做有效運用，讓財富有增值的機會，合庫人壽建議，檢視以下三點，讓投資穩操勝算：

一、資產配置要做好

股市好？債市穩？求積極獲利還是穩定報酬？是投資人經常陷入魚與熊掌不可兼得的兩難，所以定期檢視資產配置是否符自己的風險屬性及預期報酬，可否穩健的達成理財目標才是重點。依壽險公會統計，至106年9月初年度保費收入中，超過8成以上是傳統型保險，投資型保費不到二成，也就是說，國人特別喜歡用儲蓄型或類定存保險作為理財工具，但如果將資產妥適配置於保守、穩健與積極的標的，沒有過度集中於保守的工具上，就更能把握今年的好環境所帶來的收益了。

二、千金難買早投資

理財永遠不嫌晚，愈早投資，愈早累積第一桶金。第一步要先選一個好的工具，可以靈活彈性的建立妥適的資產配置，符合長期執行理財計劃的需要。合庫人壽致勝一百投資型保單，有高達900檔的標的選擇，每年有四次免轉換手續費，還有24小時線上申請投資標的轉換服務，轉換費用低，為一般費用３折，讓資金更靈活的在不同幣別、地區、屬性與基金公司間調整配置，更有效掌握理財契機，充份運用投入的資金。

 

三、 目標管理是王道

理財規劃很多人都會訂，但一般人最常出現的問題，往往出現在計劃開始執行後，就忘了計劃的初衷，不少人會轉變成積極追求高獲利，當投資績效低於停損點卻不忍停損，計劃中斷的風險也就大幅升高了。理財計劃的重點，應該是在目標的達成率，而不在投資報酬率，就是在設定的時間內達成目標，不一昧追求高報酬，當整體投資達到自己所設定的目標，就可再為下一個目標做準備了。做好目標與計劃管理才是有紀律的投資，趕快設定自己的目標，享受投資的成果吧。

合庫人壽「致勝100」後收型投資型保單，是一張為客戶做好資產配置而設計的保單，0%保費費用率的特色，讓客戶少了前置費用，投入資金完全反應在購買單位數上，搭配高達900檔標的選擇，讓投資人可以隨時因應投資市場變化，靈活轉換標的，滿足客戶多元投資的需求，讓客戶的錢百分百投資，讓財富規劃兼顧保障，投資更週全。

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