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努力不一定成功

但成功一定是靠努力而來

國內資金充裕，對於申請貸款，銀行並非「來者不拒」，尤其是未曾辦過信用卡或沒有與銀行往來紀錄的「信用小白」，最容易吃上閉門羹；專家提出三個撇步，讓民眾能「洗白」成功申貸。

根據統計，截至今年6月底止，我國銀行「存款」高達42兆1883億元，「放款」金額為30兆8,281億元；但有資金需求者，別以為沒有負債、也沒辦過信用貸款，就能順利向銀行申貸；尤其是「信用小白」，銀行無從評估其信用紀錄，常常被銀行打回票、拒貸。

「信用小白」指從來沒和銀行有往來的紀錄，也沒辦過信用卡及任何貸款，以致於聯徵紀錄查不到評分資料；換言之，要成功跟銀行貸款，一定要洗刷小白紀錄，但信用小白要如何「洗白」？

第一、「以3個月以上薪轉紀錄辦信用卡 ，且累積4個月以上刷卡消費」：銀行喜歡有穩定工作收入的客戶，薪轉收入的存摺，可建立銀行對你的基本信任，有了穩定工作並持續3個月後，就可辦卡。

使用信用卡後，要累計信用分數，也需要使用信用卡四個月後，才會出現評分；消費後正常繳費並全額繳清，不要使用「信用卡最低應繳」，同時保持額度內消費，盡量維持總額度 30% 以下。

第二、「 存摺保持一定額度，絕不當月光族或保人」：千萬不要一領到薪水，就全部提領出來然後花掉，因為「月光族」會讓銀行有很大疑慮；建議薪轉帳戶裡頭，起碼有數萬元存款，也不要每次只提領百鈔，最低提領就是1,000 元，否則，銀行會覺得你是財務有困難的人，要申請貸款，就會相對困難。

此外，若當過保人，你的聯徵紀錄上就會被註記「從債務」，雖然當事人只要正常還款，還不至於影響被保人的信用評分，但對銀行來說，貸款人同時也當保人風險，還是非常高的。

第三、「提供有利個人工作條件，或有不動產擔保」：如果信用小白在短時間內，很需要一筆資金周轉，建議申辦信用貸款時，提供工作、財力證明，以證明自己是銀行眼中的「優質客戶」，像是軍人、公務人員、金融機構人員等較為穩定職業，被視為較有能力償還債務族群，申貸核准機率可大幅提升。

此外，小白申請貸款時，若能夠提供將產物作為擔保，成功申貸的機會較高，因為萬一小白最後無法還債務，或繳不出來時，銀行手握抵押品，要承擔的風險自然降低許多。

金融比較平台Money101總經理朱本傑表示，對於信用小白來說，要申辦信用卡或申辦貸款會有難度，若要擺脫「信用小白」，在有穩定收入的情況下，可以嘗試透過申辦信用卡，並且養成良好的消費習慣，包含：定時還款、不預借現金、不繳最低金額，開始建立與銀行的信用紀錄，擺脫信用小白。

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