呼吸機少用3小時，少賠付70%
2020年12月23日，因枕項部劇烈疼痛，張敏來到溫州市中心醫院就診，當時，張敏病情危急，被醫師診斷為：右側椎動脈夾層動脈瘤破裂伴蛛網膜下腔出血，急性腦幹功能衰竭，中樞性呼吸衰竭，肺部感染，在全麻下進行了手術。
術后，張敏轉至ICU治療，持續深度昏迷9天，在ICU病房一住就是24天。 直到2021年1月15日，張敏才轉至普通病房，至今仍半身癱瘓，無知覺狀態。奇力片 韓國奇力片 奇力片評價 奇力片功效 奇力片哪裡買 奇力片成分 奇力片dcard 奇力片吃法 奇力片哪里買 奇力片ptt 奇力片副作用 奇力片正品 奇力片購買 奇力片價錢 奇力片官網 奇力片臺灣購買 奇力片是什麼 小禎代言奇力片
2019年6月，張敏先後花費近6萬多元購買了兩份重疾險，分別為保額20萬的同方全球人壽保險和29萬的百年人壽保險，總保額共計49萬元，其中一份還附加了200萬元的住院醫療險。
讓張敏沒有想到的是，曾經投保的重疾險，兩家保險公司一開始先後給出的都是按輕症賠付30%，即15萬元，即少賠34萬。 原因之一是，如果按照深度昏迷的疾病提出理賠，被保險人深度昏迷使用呼吸機的時間只有93個小時，而深度昏迷的重疾理賠標準是96個小時，相差3小時，未達到重疾理賠標準。 而深度昏迷的輕症理賠標準是48小時，所以按照輕症理賠。
同方全球人壽保險有限公司由荷蘭全球人壽保險集團與同方股份有限公司各出資50%組建而成，目前註冊資本為24億元人民幣。 百年人壽保險股份有限公司是經中國保險監督管理委員會批准成立的全國性人壽保險公司，於2009年6月3日正式成立，註冊資本為16.6億元。
記者查詢發現，包括上述兩家保險公司在內的保險公司，重疾險對於“深度昏迷”的條款均為：因疾病或意外傷害導致意識喪失，對外界刺激和體內需求均無反應，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級結果為5分或5分以下，且已經持續使用呼吸機及其它生命維持系統96小時以上。
“難道為了達到理賠標準，而多加3小時的過度治療？” 對於這一條款，中南大學湘雅三醫院心血管病學副教授、副主任江鳳林告訴健康時報記者，在實際臨床中，醫生在考慮治療方案時是不會考慮商業保險的賠保規定的，而是從醫療安全、治療效果等方面去考慮。 上述條例在臨床中的可操作性並不強。
呼吸机使用情况，不是认定深度昏迷的金标准
深度昏迷在醫學上是如何認定的？ 江鳳林告訴記者，深度昏迷表現為全身肌肉鬆弛，對各種刺激全無反應，深淺反射均消失。 判定患者是否為深度昏迷，與使用呼吸機時長沒有任何關係，即呼吸機的使用方式並不是認定深度昏迷的“金標準”。
中國保險行業協會《重大疾病保險的疾病定義使用規範（2020年修訂版）》中對深度昏迷定義是：指因疾病或意外傷害導致意識喪失，對外界刺激和體內需求均無反應，且已經持續使用呼吸機及其他生命維持系統96小時以上。 記者注意到，使用規範的重大疾病保險的疾病名稱及疾病定義中提到，被保險人發生符合以下疾病定義所述條件的疾病，如中度惡性腫瘤、較重急性心肌梗死、嚴重腦損傷等，應當由專科醫生明確診斷。 具體保障範圍以每項疾病具體定義為準。 ”
江鳳林表示，持續使用呼吸機及其他生命維持系統96小時以上只是保險理賠的條件，與重大疾病的認定並無關係。 患者使用呼吸機的時長已經達到93小時，與96小時僅差3小時，出於人性化的考慮，患者實際病情、院方給出的醫療診斷來看，保險公司按照輕症賠付是不合理的。 對於身患重症，命懸一線的患者應該多些溫度。
江鳳林認為，在重疾險理賠時，應結合專業醫療診斷、證明下綜合判斷，而非用硬性指標“一刀切”。 重疾險的理賠中與醫學關係密切，在此過程中更應主要參考專業醫師的醫療診斷。 核保醫學通常是滯後於臨床醫學的，兩者是不對接的，切勿用核保醫學的標準去要求臨床醫學。韓國奇力片官網 韓國奇力評價 韓國口服犀利士 kellett films評價 韓國奇力片效果 韓國奇力片成分 韓國奇力片副作用
中國銀保監會《健康保險管理辦法》提到「保險公司在健康保險產品條款中約定的疾病診斷標準應當符合通行的醫學診斷標準，並考慮到醫療技術條件發展的趨勢。 健康保險合同生效后，被保險人根據通行的醫學診斷標準被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標準與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。 ”
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