對於小資一族來說，要投資，最怕自己好不容易存到的一桶小金，在風險之中翻船滅頂；若擔心風險又不想讓自己的小錢淪為呆存款，那麼，在上千檔基金之中，還是能夠篩選出最適合小資族當作存錢筒的基金標的。
歐債危機仍是「現在進行式」，二○○八年金融海嘯的傷害也尚未完全痊癒，儘管過去五年來，投資市場歷經成熟國家一輪又一輪大舉印鈔救市的行動，但今年以 來，逐季下修的全球經濟成長率表現偏偏「不賞臉」，景氣大幅滑落已是不爭的事實。股市動能低，投資人追逐風險性資產的態度也保守許多。
向來鼓勵小額也要投資的基金教母蕭碧燕就認為，在這樣的背景下，小資族唯有「熬」得住才能成功。也就是說，在景氣低檔時，更要克服人性弱點，持續參與投資市場，未來景氣上揚時，才能享受到甜美的成果。
然而，除了持續定期定額扣款基金外，對於儲蓄已小有成績、累積到一桶金的小資族來說，如果不想讓這一桶金只在低利率的定存帳戶裡發呆，勢必得更加精挑細選，找出兼具「守成」，又不錯過未來「成長潛力」的核心基金，才能在當今風雨飄搖的市場，守住辛苦的積蓄、等待春天來臨。
分散投資 避免重押單一市場首先，如果想降低投資風險，最根本的作法還是得回歸到「分散投資標的」，不僅要分散投資的國家，更要分散產業類別。從過往經驗來看，在景氣主升段時，單一國家或產業型基金或許能有較優異的表現，但景氣不佳時，這類基金的修正幅度往往也相當猛烈、令人措手不及。
從過去五年來的市場經驗中不難發現，即使像歐美國家這樣的「百年老店」，也已爆發難以收拾的國家債務問題，而新興市場一方面受成熟國家拖累，又常有政治因 素、資訊不透明的風險，一不小心就可能踩到「地雷」，讓資產大幅縮水。對於力求「守成」的小資族而言，「避免重押單一市場」仍是首要原則。
另 一方面，產業型基金也是該小心留意的類別。南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中以其觀察經驗表示，有許多產業型基金，例如黃金、能源基金等，都有其特定 的景氣循環特性，受市場供需的因素影響也較大，對於忙碌、沒時間研究產業趨勢的小資族來說，進出場的時間點較難精確掌握，明顯不適合做為重點核心配置。
對於資金不多的小資族，蕭碧燕也建議，作為核心配置的標的，首推「萬年經典款」的全球型基金為優先，若要再細分為成熟與新興市場，也應以區域型介入，例如亞太、北美等類型。
先求穩再求勝 找出潛力標的其次，則是從全球型基金著手，掌握「先求穩再求勝」的原則，找出長期不敗的「績優生」基金。在過去三十年、二十年、十年的年化報酬率皆為正報酬，且在過去三十年裡又擁有年化報酬率六％以上的基金，共有十檔。
從過去五年來的市場經驗中不難發現，即使像歐美國家這樣的「百年老店」，也已爆發難以收拾的國家債務問題，而新興市場一方面受成熟國家拖累，又常有政治因 素、資訊不透明的風險，一不小心就可能踩到「地雷」，讓資產大幅縮水。對於力求「守成」的小資族而言，「避免重押單一市場」仍是首要原則。
另 一方面，產業型基金也是該小心留意的類別。南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中以其觀察經驗表示，有許多產業型基金，例如黃金、能源基金等，都有其特定 的景氣循環特性，受市場供需的因素影響也較大，對於忙碌、沒時間研究產業趨勢的小資族來說，進出場的時間點較難精確掌握，明顯不適合做為重點核心配置。
對於資金不多的小資族，蕭碧燕也建議，作為核心配置的標的，首推「萬年經典款」的全球型基金為優先，若要再細分為成熟與新興市場，也應以區域型介入，例如亞太、北美等類型。
先求穩再求勝 找出潛力標的其次，則是從全球型基金著手，掌握「先求穩再求勝」的原則，找出長期不敗的「績優生」基金。在過去三十年、二十年、十年的年化報酬率皆為正報酬，且在過去三十年裡又擁有年化報酬率六％以上的基金，共有十檔。
10年 20年 30年 30年
德盛德利國際債券基金 4.60 6.21 7.56 7.56
霸菱國際債券基金 6.28 6.13 8.78 7.72
摩根國際債券及貨幣基金 5.80 5.92 7.91 8.51
瑞銀(瑞士)亞洲可轉換債券基金 6.32 5.44 7.82 10.37
富蘭克林成長基金 6.31 7.94 11.02 14.66
富蘭克林坦伯頓成長基金 3.78 7.50 11.02 15.43
富蘭克林坦伯頓世界基金 5.29 8.07 11.10 15.57
德盛德利全球股票基金 1.79 5.45 6.05 16.55
富蘭克林坦伯頓中小型公司成長基金 6.88 6.38 10.04 17.61
瀚亞投資-M&G美國基金 4.65 6.29 9.53 19.49
註：報酬率截算至2012年6月底
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