作者:倪雪 原文出處:http://www.wretch.cc/blog/beautygrace/7485988
共同基金有五大優點：一、分散風險；二、進入門檻低、手續簡便；三、由專業的投資研究團隊操作；四、流動性高、變現容易；五、合法節稅。針對《e天下》的讀者，多位共同基金專家提出五大「玉律」：玉律一： 計算資金可運用的期限資金可運用的時間長短，關係到投資策略的設定。「一年之內會用到的錢，與其買基金，還是放在定存吧！」富達投資總經理吳均龐說，有急用的錢還是放在銀行比較安全，就算是買債券型基金，也還是有風險的。玉律二： 評估自己的風險承受度「根據年齡不同，對風險的承受度也有所不同，」怡富投顧總經理蕭碧華說，年輕就是本錢，社會新鮮人承擔風險的能力較高；但步入中年之後，因為可工作的年限愈來愈短，可承受資金波動的程度會愈來愈低，所以一定要選擇風險低、操作穩健的基金來投資。玉律三： 掌握投資市場的變動狀況「選擇產品線廣的公司，」怡富投信總經理蘇英孝建議，選擇這類的基金公司，不論市場如何變，都能夠提供有最符合時宜的產品。玉律四： 設計投資組合 （Portfolio Management）設計投資組合的用意，在於利用多元的投資標的，去做到最有效的投資組合（亦即同等風險下，報酬率最高；或是同等報酬率下，風險最低）。在投資標的的選擇上，基金專家建議，現在已經不是買債券型基金的時候，而是加碼股票型基金的好時點。「債券型基金該減碼了！」霸菱投顧總經理呂美瑩說，一方面是因為利率低，債券型基金的價格居高不下；另一方面，前一陣子已經有太多投資人為了避險而購買債券型基金，價格已經被推升得很高。[
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]「機不可失！」呂美瑩說，全世界的股市都是處於低檔，現在就是買進股票型基金的時機。至於股票型基金的投資分配上，基金專家針對現今的市場狀況，提出了他們的建議：40％的台灣基金、30％的亞洲基金、及30％的全球型基金，是怡富投信蘇英孝建議的投資組合，「投資台灣基金和亞洲基金的比例可以互調，」怡富投信總經理蘇英孝建議，看投資人對哪邊的信心較多。「在台灣基金的選擇方面，較保守的投資人可以選台股大盤指數型基金，較積極的投資人可選台灣高科技基金，」蘇英孝進一步說明。40％的東北亞基金、30％的北美基金、以及30％的現金加債券，是霸菱投顧總經理呂美瑩建議的投資組合。以三分法投資在歐洲、亞洲及全球，則是富達投資總經理吳均龐給保守型投資人的建議。吳均龐認為，美阿戰爭陰影即將消失，積極型的投資人可在北美配置40％，亞州配置60％。亞洲的爆發力強，若投資人有興趣挑戰高獲益，又不怕高風險，可以在亞洲及台灣合計配置60％的資產，其餘的40％部份放北美。玉律五： 定期檢視投資組合基金投資人短則每季、長則每半年就要檢視自己的投資組合。「一般的投資人每半年就要檢視自己的投資組合，」怡富證券台北電子商務分公司副總經理王鴻嬪建議，若是有高風險投資組合的投資人，更是要每季檢查一次，看看資產配置是否妥當？有沒有高風險卻低報酬的基金？基金的周轉率高（表示經理人買賣太過頻繁，手續費會很高），或各項費用支出比例過高（例如手續費、交易稅、經理費及保管費），都是負面的指標。
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