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2009-10-11 10:13:29| 人氣5,794| 回應1 | 上一篇 | 下一篇

定期定額+定期不定額(修正)

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根據過往的經驗,單筆基金投資時機判斷上很容易誤判,到現在,我還有一筆前年的單筆基金投資,報酬率為負20%;所以後來我都會採取「定期不定額」來替代「單筆投資」。

不過想建議的是採取「定期不定額」之前,一定得先以「定期定額」的方式來試水溫,了解目前該市場的趨勢為何。

舉例而言,定期定額投資「拉美市場」,發現該市場歷經景氣衰退後 ,快速強勢反彈,一直保持可觀的績效。此時,我就會另外加扣「定期不定額」於相同基金或相似基金。(富坦拉美、富達拉美等等)

這裡所謂的「定期不定額」其實很接近「潮汐捕魚法:海外基金版」一文中的投資方式,只是投入規模較小一些,比如說總金額「10萬」就可以了,分二個月利用6次扣款時機投入共10萬即可。因為已利用「定期定額」測過水溫,所以預期投報率可以高一些,設在40%。同樣的,如果市場不如預期,也可再繼續「定期不定額」進行加碼。

只有一種情形可以大膽單筆投資,就是在定期定額的情況下,該基金報酬率為負30或40%以上,這時單筆投資的風險較低吧。可是有了去年的金融海嘯後,我覺得還是「定期定額」+「定期不定額」比較穩當一些。

補充一下,定期不定額有何優點:

1、具有單筆投資的優點,當某市場看好時,一定金額的投入(例如十萬元)可在短短幾個月內獲取較大的報酬。這是小筆金額定期定額相對而言無法達成的績效。

2、將欲投入的大筆資金分成幾部分在兩個月內分別投入(例如每月的6日、16日、26日)可降低單筆投資的風險;畢竟要在正確的某一時點將若干的大筆金額一口氣投入,我認為散戶是不可能有這種能耐的,如果有此能力,何不直接操作台股呢?

3、簡單地說,定期不定額其實較適合散戶操作,千萬不要因小失大啊。為了追求看不見的超高利潤,反而先損失了本金。

4、其實定期不定額有各種操作方式,曾看過有錢人用幾千萬的資金進行基金定期不定額,如果有一天,我有一千萬的話--我會這麼做:

A. 先留下400萬在活存。

B. 將欲投入基金的600萬分成三等分(各200萬元),分別投資在三個不同的市場:例如拉美、新興亞洲、新興歐洲。進行定期不定額前,我會先以100萬定期定額於某基金來測水溫(每期1萬元,每月三期,可觀察某市場長達三年左右)。

C. 確定景氣向上時,我會將每等分剩下的100萬分六期或九期不定額地投入該市場中。舉例:第一個月三期投入30萬,第二個月投入40萬,第三個月投入30萬等等。依此類推。

台長: fianse
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aaa
aaa
2011-01-04 19:24:47
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