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投資保單爆解約潮 規模1300億~~~去年來已虧5~10%

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投資保單爆解約潮 規模1300億~~~去年來已虧5~10%

2008/04/20 16:31
【吳靜君╱台北報導】

近2年全球投資熱,投資型保單受歡迎。去年新契約保費7518億元創新高,投資型保單貢獻6成達4650億元。但今年首季基金績效差,有3成去年所投保的投資保單醞釀解約,估有1300多億元解約潮。
尋求解套
近2年投資型保單之所以賣得好,是因為去年股市全球熱,因此投資型保單挹注各保險公司不少保費,但是今年第1季基金慘綠,使得投資型保單的投資帳戶幾乎慘兮兮。
解約率估達3成
尤其去年9月那波高峰投保投資型保單,至今都呈現慘賠狀態,南山人壽進一步說明,如果股債比重為7:3,去年9月來績效大概虧損8~10%左右。
投資保單分前收與後收型,一般來說,前收型保費幾乎都拿去繳交壽險公司費用及危險保費,可投資額少,受到的股災也有限;投資損失比較嚴重者是第一年投資比例較多的後收型保單。
但遠銀財顧指出,前收型投資保單第1年保費大部分金額多拿去支付基本保費及壽險公司費用,當去年股市報酬率好獲利很少,遇股災又讓帳戶價值金額更少,因此想解約的人也不少。壽險業者表示,去年購買的保單保守預估,解約率將達3成左右,相當於1300億元。
壽險業者建議,投資型保單仍是保險工具,保戶應有長期投資觀念,再投保投資型保單;業者表示,如果投保投資型保單以投資或是節稅為目的,建議暫時保持觀望,除投資型保單課稅問題還在爭論不休,可能會有課稅問題外,投資型保單還要扣一堆管理費用,以投資為目的的話,不如直接拿錢去買基金。
若已買了投資型保單者,也不要輕舉妄動,南山人壽表示,投資型保單解約的話,僅能拿回保單價值帳戶的金額,但是現在帳戶幾乎都呈現慘賠的狀況,解約能拿回的金額很少,並不划算。必須調整現在的資產配置,股債比可從7:3,調高至5:5;債券部位標的可投資債券型基金、貨幣型的基金,相對比較安全。
每半年調整標的
另一個慘賠者,就是躉繳的保戶,去年單筆投保者,損失金額5~10%,如果去年投資100萬元,損失也達5~10萬元,甚至有些保額達5000~6000 萬元保戶,損失金額更可能達到500~600萬元。南山人壽表示,這類保戶解約同樣不划算,不如挑個好時機逢低加碼。
壽險業者表示,投資型保單保戶受到第1季基金績效不佳的震撼教育,多少都會恐慌的心理,此時此刻反而不應該太焦急,反而也得到一次機會教育,每半年檢視帳戶價值一次,適時調整投資標的。

台長: fhdavid

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