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【聯合晚報╱記者黃朗倩╱台北報導】面對全球不景氣，銀行紛紛調降利率，對於保守投資理財者，如何能夠利用穩定收益賺取利潤成為一大課題。 錢姑姑目前手頭剛好有一筆100萬元現金，在投資風險偏保守的錢姑姑，對於100萬元規劃，先把30萬元作為急用準備金，放在公家銀行以六個月短期定存為原則，其餘70萬元則以不同理財方式，希望能多爭取到更多紅利。 以錢姑姑來說，屬於新定存族有著積極創造收益的想法，除定存外，對於其他保守、但有較佳獲利的理財工具，也相當有興趣，因此對理財商品的附加價值也就特別在乎。 專家建議，若以保險商品來說，購買保險商品時，除考量該有的保障外，可選擇具有還本或領回等功能的保險商品。例如，目前壽險公司推出新型態的保險商品，將「到期還本」概念與意外險相結合。保險期間，如果是意外身故，保險理賠總金額包含保險金額，再加上之前已繳的保險費累積總和。如果是一般身故，則理賠實際所繳的保險費總和。 若繳費期滿仍健在，則給付累積已繳保險費總和。也就是說，在符合保險契約約定的狀況下，所繳的保費皆會還本，因此還本商品的最大特色，在於保戶於繳費期滿後，可領回所繳保費，使當初繳交的錢有去有回，獲得保障同時，也為數年後的自己存一筆圓夢金，同時兼顧收益及保障。 不同壽險公司還本產品都有不同利息，以郵局推出各種簡易壽險來說，規劃利率都超過銀行利率，屬於國家體系推出的保險業務，也深受錢姑姑喜愛。 另外，台灣銀行推出黃金業務，也屬於穩健型投資人，提供長期累積黃金的新選擇。「黃金撲滿」業務係該行為黃金存摺戶，除單筆買賣及定期定額外，另外特別設計的一項買賣黃金的管道，每月買進金額只要3000元起，並可以1000元為單位增加，平均分配於每個營業日購買黃金。 對錢姑姑來說，100萬元資本，扣掉急用準備的30萬元，其餘70萬元能以保本為最優先，保住70萬元，再來說是否賺錢，因此理財商品穩健、且有獲利最為重要。