有一個朋友向我訴苦，從退伍之後開始上班已經有五年了，這段期
間，他沒有存下來半毛錢，每個月不但將薪水花得精光，不小心刷卡之
後殘留下來的透支數字，讓他每個月追逐著循環利息的負擔，怎麼努力
還錢也趕不上帳單上面不斷「長大」的負債。
另一個營業部門的同事則在每個月的發餉日前一週，固定進行七天
的徹底懺悔，手頭淨空的程度讓他連中餐的便當都得跟工讀生小妹調頭
寸才有辦法飽餐一頓，於是信誓旦旦的屢發重誓，決定今後再也不上
Ｃｌｕｂ喝酒、也不買Ｂｅｌｌｅ的皮鞋、看到ＢＯＳＳ的西裝也不瘋
狂刷卡擺闊，那種痛苦的模樣卻在領了薪水之後，又宛如一尾活龍重現
江湖，再下一次懺悔週來到之前，完全忘了手頭拮据的痛苦，看在旁觀
者的眼裡，也逐漸對他的「哀嚎」沒有絲毫感覺了。
上班族存錢真的這麼難嗎？我經常收看第四台的日本頻道播放一個
叫做「前進！小氣家族」的節目，手法雖然有些誇張，卻也提供了許多
節約的靈感，仔細回想這幾年的上班族生涯，並且參酌了身邊熟識的同
事們各色各樣的理財觀，不難領悟出些許「小氣致富」的哲理，從小細
節著眼的節省，顛覆生活習慣與消費習性的方法，說不定才是讓存款數
字擴大的魔法棒。
我剛開始上班領的第一份薪水，扣除所得稅與勞保費、福利金之後
，剩下的數字在新台幣一萬元左右盪鞦韆，當時租屋而居，與大學同學
共同分享整層公寓的房租，大約就去掉薪水的三分之一，不過老實講，
當時也沒因此而餓死，試用期過後薪資略做調整，我開始跟了一個三千
元的會，一年期滿之後，我有了第一筆「像樣」的存款，當時簡直感動
莫名，有了一種「自立更生」紮實感。
跟過兩個會之後我決定放棄，一方面是自己沒有耐心，一方面是對
於這種用人際關係來支撐的金錢信賴有點擔憂，於是我選擇銀行的「零
存整付」來取代「跟會」，用制式的書面契約設定好每個月的「發餉日
」即「扣款日」，電腦系統自動扣款的動作精準快速且毫不留情，想要
Ａ個零頭出來ＨＡＰＰＹ一下的企圖都無法得逞。
後來薪水的數字逐漸隨著職位的調整增加，我還是盡量維持基本的
開銷數字，將多出來的金額選擇購買海外基金，依舊是約定好扣款日的
「定期定額」方式，每個月的薪水一撥進帳戶，就自動下單買了歐洲、
美國、日本、或是全球股市的基金，看見同一個辦公室的同事們忙著標
會寫標單，我落得清閒在一旁幫他們吆喝打氣，然後在會頭跑掉的突發
狀況裡，拍拍他們的肩膀要他們想開點。
漸漸的，我悟出了一些方法，或許稱不上理財秘訣，倒是挺容易在
生活裡實現得宜，也沒有太大的進入門檻，如果你正愁苦於手頭的拮据
，不妨拿捏一番，至於有沒有辦法落實，就得靠個人的意志囉！
●衣服，夠穿就好
許多人習慣用外在的衣著來凸顯自己的身份地位或是專業知識，甚
至在辦公室裡展開花俏的服裝秀，其實有許多廉價的衣物只要配上個人
的風格與巧思，也會有異曲同工之效。不去追逐太過時髦流行的款式，
免得熱潮過後還得打包送到舊衣回收中心。耐看的穿著年年得宜，昂貴
的質料與名牌，或許能得到短暫的羨慕，卻不知不覺讓自己淪為衣服的
奴隸，要花錢乾洗、怕吃牛肉麵濺到湯汁、穿膩了也捨不得丟棄，更慘
的是，若沒有智慧的大腦思緒與高貴的談吐氣質，即便是衣著光鮮也只
能扮演職場的鮮花綠草，不過被貼上「衣冠禽獸」的標籤罷了！
●花錢，三思一下
有人手頭一闊綽，就急於去滿足許多額外的願望，我不反對給自己
來個鼓勵，但是花錢之前，稍微留個幾分鐘的思考空間，經常會有那種
「柳暗花明又一春」的豁然開朗。有一個朋友經常嘴裡嘮叨著：「好想
買一個很貴的皮包！」「「好想買一個四萬塊錢的胸針！」結果，買了
昂貴的東西之後，就算滿足了願望也不免落得被奚落的下場，經常拿在
手上的還是地攤廉價的皮包，而為著高貴的胸針也只好盤算著買另一件
低胸的絲絨上衣來搭配，這種無止境的購買慾輾轉輪迴之後，除了自己
一再重複的後悔與身旁親友的數落之外，荷包扁了、慾望也褪色了。是
不是可以試試看，當這樣的慾望又重新燃起時，到書店翻一翻雜誌的廣
告頁面瞧瞧模特兒身上的光彩，過過癮就好囉！
●刷卡，終需償還
刷卡可以滿足瞬間的購物慾望，可是在刷卡之前最好惦一惦自己的
存款數字，如果不太有自制能力的人，最好選擇一種「ＶＩＳＡ金融卡
」，當你帳戶上的餘額不足時，就別想要刷卡成功，什麼花俏的「拜金
」促銷廣告，都只是金融機構獲利的誘餌，多了一張卡不表示消費無須
付錢，多了十萬塊錢的信用額度也不表示走路比較有風，這種殘酷的挖
苦雖然讓人掃興，總比每月追逐帳單的壓力來得輕鬆吧！
●存錢，機會很多
吃一個５５元的路邊「陽傘便當」取代１８０元的商業午餐，每日
省下１２５元。喝白開水取代花俏的甜味飲料，每日省下數十元。推掉
頻繁的ＫＴＶ與ＰＵＢ狂歡邀約，準時回家吃晚飯，每月省下數千元。
同事聚餐採取「各付各的」，避免當大哥充場面的一時衝動，每年省下
數萬元。
每天多走幾步路、多爬幾層樓、多做幾回伸展運動，不必一窩鋒的
加入健身俱樂部與塑身美容中心，每年省下數十萬元。老朋友生日，約
定好聚會即可，不必花錢輪流買貴重的禮物，免得這樣的生日聚會成為
彼此沈重的負擔。盡量保持愉快的心情與充分的睡眠，不必依賴藥物與
保養品的強力灌溉，一輩子可以省掉無限量的青春消耗。
小氣，不是一塊錢一毛錢的錙誅計較，而是給自己的錢財更合理的
出路與歸宿。
「有錢」不是什麼庸俗的誇耀，卻能夠實現許多自己想要過的生活
模式。不要老是以自己的薪水不夠多為藉口，什麼樣的薪資水準就要過
什麼樣的生活，日本人在不景氣的年代裡用一種「清貧」的理念過活，
抑制花錢的慾望也算是一項工程浩大的修為，身旁有一筆積蓄所帶來的
踏實感，來自於一點一滴的累積而非投機的迅速致富所能比擬，不相信
的話，自己試試看。
文章定位：
