我寫「道路救援」之後，引起一些回響（在留言版），有些人對信用卡的觀感好像不是很正面。我個人倒覺得信用卡很好用，懂得善用信用卡，好處可多著！
不過，在講好處之前，我先為幾個常為人詬病信用卡缺失做一點澄清：
首先是年費──信用卡還不是很盛行時，有些信用卡要收年費。要繳年費的信用卡我一律列為拒絕往來戶，其實刷卡消費後，銀行可從店家得到一定比例的刷卡手續費，如此還要向消費者收年費，我覺得不合理，也不想額外花這筆支出。不過，現在信用卡很普及了，大部分的信用卡第一年都不收年費，第二年則各自訂定不同的消費門檻，沒有達到消費門檻就不提供免年費的優惠。這種時候該怎麼辨呢？就停用啊！反正免年費的信用卡那麼多。我有個朋友就發生過這種情況，銀行的人要她交年費，她回答：「要交年費我就停用。」銀行的人立刻改口說：「因為你的信用很好，我們破例不收你年費。」總之遇到這種狀況態度一定要堅定，不交就是不交，如果對方說「使用者付費」，你就強調「要剪卡，不再使用」。持卡多年，至今我不曾額外多交什麼年費。
年費還是小錢，比較令人擔心的應是「盜刷」的問題吧！
一般而言，失卡有「失卡零風險」，但要交「掛失手續費」，一千或八百元不等。其實「失卡零風險」是騙人的，我們交的千兒八百的「手續費」事實上是「失卡風險保險金」，我猜銀行拿這筆錢去買保險了。不過，我聽說有些銀行為白金卡客戶推出真正「零風險」服務，也就是連掛失手續費都不用交。
卡片遺失被盜刷的機率高不高呢？我遺失過幾次，都沒有出問題。而且因盜刷情況嚴重，銀行也會很小心，過度集中的大額度消費，銀行會詢問基本資料（我就被問過），所以我覺得還滿保險的。
另一個可能發生的風險就是被盜錄資料製成偽卡。這種情況曾發生在我的同事身上，後果不盡相同。甲沒有辦自動扣繳，當收到異常帳單時，她就打免付費服務電話去反應，對方沒有處理好她就不繳帳款，最後甚至停用那張信用卡，還把發卡銀行罵了一頓。另一個則有辦自動扣繳，銀行扣了帳款後要我的同事提出證據才肯退錢。從這件事我學到一個教訓──千萬不要辦自動扣繳。
那要如何繳款呢？可以用自動提款機轉帳，但現在很多銀行都不退還十八元的手續費；此外，還可以到銀行或郵局繳款；最快一個月後，便利商店也可以代收信用卡帳款。
信用卡帶來的社會問題還有鼓勵消費、過高的循環利息產生還不起的呆帳。然而，這是信用卡之罪嗎？要怪就該怪持卡者沒有自制力，不能理性消費，這不能怪銀行的鼓勵。讓我換個說法吧！我也很努力的鼓勵我的學生用功讀書啊！結果呢？鼓勵能收到多少效果？所以，個人的自制力不足，該自我反省，而不是怪罪發卡銀行。如果自知自制力不足，有以下幾個方法：一、請銀行調低信用額度，我有個朋友就特別要求銀行將她的金卡額度調整為三萬元；二、乾脆不要使用信用卡。
至於使用信用卡有什麼好處呢？一般最常見的就是延遲付款──先享受後付費，再來就是刷卡可以積點數換紅利禮品，現在也有幾家銀行將紅利積點改為現金回饋。此外信用卡的附加服務還有購物保障、道路救援、機票升級、機場停車、接送、貴賓室服務……內容不一而足。
以第一項來說吧！我將信用卡視為塑膠貨幣，因大部份的場合都可以刷卡消費，所以我出門只帶幾張百元零鈔，再加上信用卡一張。能刷卡我就不使用現金，除了延遲付款累積紅利外，對我而言還有以下好處：一、我很迷糊，經常掉錢包，錢掉了，要不回來；信用卡掉了，有失卡零風險的保障。二、每個月帳單寄來了，我可以檢視自己的消費。聽說世華銀行與中國信託還針對金卡客戶提供年度消費分析。
記住信用卡的截帳日與繳款日，可以做很好的資金調度。舉例來說吧！當年我買筆記型電腦就是刷卡買的，一台筆記型電腦的價格相當於我一個月的薪水。我和廠商洽談分期付款的可能性，他提供我一個學生方案，可分十二期或二十四期付款，但要多繳利息，其實我只要分個兩三期即可。我問他可不可以刷兩張帳單，跳過結帳日送單？對廠商而言，他們只是延遲幾天申請帳款，對我而言，卻可以分兩個月繳款，因此有些廠商願意提供這樣的服務。但因當時我在全省連鎖店買當月促銷品，總公司規定同一筆消費不可以刷兩張單子。後來我的處理方式是：先付少許定金，請廠商為我保留一台電腦，等到信用卡結帳日的次日，我再來刷卡取貨，因為已經過了結帳日，這筆款項的繳款日將是兩個月後，而兩個月後我就領到年終獎金了，如期繳款，不必動用定存，也不必付利息，還可以先享用筆記型電腦的便利。不只如此，那年好像是什麼週年慶，銀行舉辦回饋客戶活動，刷卡滿五千送手提包或咖啡杯，滿兩萬送床具組。我總共兌換了兩個包包，我和妹妹一人一個；四個咖啡杯，全家通通有獎；一套床具組自用。這是額外的回饋，我的這筆消費仍可列入紅利積點。
持卡多年，我以紅利積點換了許多東西，包括迪奧的隔離霜、嬌蘭的香水、大自然音樂ＣＤ、法國名牌背包、皮夾、住宅火險與汽車強制險。還換過幾次禮盒組充當年、節、生日禮物。
如果所持信用卡是百貨公司聯名卡，所送的東西就更多了，三不五時就有卡友來店禮，家裡的鍋碗瓢盆、咖啡組、茶具組、手提包、背包、購物袋、化妝包、撲滿、燭台、雨傘、保溫杯（瓶）、熱水壼、冰水壼、時鐘、洗髮乳、沐浴乳、面膜、泡麵……簡直就是琳瑯滿目應有盡有，全是百貨公司聯名卡送的。實在太多了，只要有親朋好友喜歡，就慷慨相贈；必要的時候，也曾充當摸彩獎品。現在，如果贈品不夠吸引我，我還懶得去領呢！
至於信用卡的附加服務，每一家都略有出入，可以根據自己的需求選擇適合的信用卡，例如：開著一輛跑了十萬公里的二手中古車的我，就覺得道路救援很重要。常出國的，可以注意是否有提供機艙升級、候機貴賓室、機場接送或免費停車等等；常出差的，可以注意有無提供商務住房優惠；喜歡SHOPPING的，就辦百貨公司聯名卡，不但有折扣，還有免費停車與貴賓休息室。有些信用卡還有購物保障呢！
不管別人怎麼說，我還是覺得信用卡很好用，它使我的生活更便利。
其實我每個月手頭能動用的閒錢並不多，只要有一點突發狀況需要額外的支出，我就難免捉襟見肘，曾有過幾次靠信用卡「賒帳」過日子──所有食衣住行基本消費全部刷卡，到量販店買民生物資，三餐自己煮，就為了把現金省下來應眼前的急需。遇到這種狀況，我都會覺得：還好，我有信用卡，不然怎麼過日子呢？我把信用卡的繳款日定在領薪水的當日或次日，一領到薪水就還帳，至今尚未動用過循環利息。人難免會有青黃不濟、一時之間錢軋不過來的時候，有了信用卡真的方便很多。我確實會鼓勵朋友辦卡──好東西與好朋友分享嘛！
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