作為一家堅持投資者教育的差價合約經紀商，ATFX深刻意識到投資者教育的重要性，積極踐行投資者教育的服務理念，為培養投資者的長期投資、價值投資理念，提升投資者的專業知識水平和投資能力，在全球各地舉辦投資者教育活動，通過線上/線下研討會、網絡直播間等多種形式開展投資者教育工作，以滿足不同種類投資者的投資需求。
在投資者教育方面，ATFX在國際金融市場始終保持著很強的競爭力。在中東地區，ATFX中東市場研究總監Ramy Abouzaid以及10多名專業人士組成的專業教學團隊，會定期針對不同類型和經驗水平的投資者舉辦網絡研討會，希望通過這種方式，幫助投資者學習相關金融知識及了解金融市場發展走勢。
近日，ATFX中東業務發展總監Ahmed Fouad接受khaleejtimes.com節目主持人Roobkirat的專訪，就當前投資者應該如何制定財務計劃，以及在現實中如何進行實際操作做了具體的分享，以希望幫助每一位投資者做好自己的財務計劃。
以下為採訪內容:
主持人：各位觀眾朋友們，大家好，歡迎來到khaleejtimes.com，我叫Roobkirat。我們為各位觀眾安排了10集關於財務計劃的專題節目，本集節目我們將會一起討論關於財務計劃方面的話題。我們這次請來的嘉賓是Ahmed Fouad先生，他是ATFX中東業務發展總監。那麼我們現在馬上進入有關財務計劃的討論，Ahmed，我們就由最基本的開始談談吧！財務計劃對您而言是什麼呢？
Ahmed Fouad：對我而言，財務計劃其實是有關管理個人收入的事情。我看財務計劃既是心態問題，也需要實行的紀律和承諾。我認為這比如您有1萬或1.5萬迪拉姆（阿聯酋貨幣）的收入，只要您有正確的心態，您可以將收入分成儲蓄及投資，繼而投資在真正適合您的產品上。同時也安排您的開支，最終您就可以在您的工作薪酬以外，也獲得了一些被動收入，即您實際所得的收入。其背後的想法是經常能夠尋求其他方面的收入來源，這樣可以讓您在遇到任何不可抗力的情況下仍能有足夠的資金支持。
主持人：所以在緊急的情況下您應該有資金在手，那些資金就是來自您的被動收入。這其實不難理解，我的意思是這並非需要具有很深奧的知識去明白，或者與我們合作都需要賺取更多的錢。因為您在一份工作中只能賺取固定的金額，例如領取一份定額的薪酬。但我們都想擁有能夠產生更多收入的途徑對嗎？不過有趣的是，您剛才提及到要擁有一顆適當的心態，作為一個剛入門的投資者，或是當開始投資時應要具備適當心態，我想要知道是什麼樣的素質，或是投資者在開始投資前應該記得些什麼呢？同時我也想知道另一方面，即財務層面方面的事，投資額是多少？即最初開始投資的人應該拿出多少資金來投資呢?從財務角度來看，投資者該運用多少資金來投資才算安全呢？然後當然也想了解一下，這部署原則背後的心理考量。
Ahmed Fouad：讓我以您為例說明一下，我認為首先您需要投資自己，您在進行任何類別的投資前，首先需要自行做研究，那麼您要怎樣自行研究呢？您需要做的第一件事就是去參加一些研討會，一些大型的業界會議，去聽一些投資領域最優秀的專家的分享，努力學習他們的投資經驗。他們做過的第一筆不良投資，以及他們怎樣在實際操作中獲得最高收益。
另一方面，您還可以從圖書館找到這些投資者的分享，從書本中讀到他們實際都做過些什麼，他們怎樣從最基礎的開始，一步步發展他們的投資組合。在您完成研究並做了一些基本功課後，您需要問自己接下來想怎樣，想投資一些什麼項目。
對我來說，只要拿出1萬美元作為最低投資額，這樣已足夠開始投資了，任何人只要有1萬美元都可以開始了，以這1萬美元作為初始資金。當然投資自己是最重要的，因為一旦您建立了正確的心態，您將會做出正確的投資決定。假如我打算投資股票，我的最佳模範會是沃倫·巴菲特，如果我想要投資沙特阿拉伯的房地產，我會參考在當地投資這領域而表現最優秀的人，他投資了哪些物業，實際上他決定做這些投資時有何想法，都是我們踏出投資第一步應該學習的。
主持人：所以您的意思是要向最優秀的投資人學習，特別是當您僅僅只是一個新的投資者時，最好就是向一些已證明自己投資實力且優秀的人學習，而不是盲目地開始進行投資。然後您當然是可以隨時經常地學習，因此您能否告訴我按照您的看法，我是否能夠問一下您的最佳交易策略，或者您會把錢投資在哪個方面，具體是什麼樣的策略呢？
Ahmed Fouad：我認為長線的投資策略是最理想的，特別是當您選擇投資股票的時候，市場每天都在不斷變動，所以市場也在不停地波動，如果我每天都進行買入買出，那我將有很大機會作出錯誤的決定，而這只是一個常識而已。
就把它作為一個長線的投資策略來說，我認為這可以帶來更加持續的回報，那些可通過持續交易獲得10%到15%回報的人，對我來說是屬於比較成功的交易者。如果一個交易者能夠有連續兩年這樣的投資成績，那麼在我來說就是一個可信賴的交易者，那就可以押注在他身上了。
主持人：那我又想知道，應該投資的資產類別是什麼？
Ahmed Fouad：這實際上取決於您的風險承受能力。我進行投資時比較喜歡多樣化，例如分散投資在房地產、共同基金、股票和差價合約等。而不是頻繁地花費大量的心思在其他較高風險的投資選項上，這樣投資在股票及共同基金的風險相對較低，然後房地產顯然比其他所有投資選項的風險都低。有時也做的一件事就是投資黃金，因此只要我有更多的錢，當我不知道放在哪裡的時候，我通常就會選擇購買黃金，所以這也是我要尋找的東西。
投資組合當然是越多元化越好，因為假如其中一項資產的價格下跌，通常另一項資產可以彌補這一損失，這就是一個人實際進行投資時應該具備的最佳方式。因此我們再次重申，您的投資組合有房地產，有共同基金，也有股票，在此之外的其他投資操作都是相對高風險的。對了，您還可以投資黃金。如果您實際能夠拿出這筆錢的話那就開始行動吧！
主持人：這分析很有趣，因為很多人都是藉貸，特別是當要選購理想家居時，您談到投資房地產、抵押貸款及物業貸款，而我一直在想這個問題。我們在討論著好貸款有時候也是很糟糕，於是我們像是觸及到一個邊界的論題，實際上是否有好貸款這回事呢？
Ahmed Fouad：當然有啊！
主持人：這就有趣了，請對此再和我們分享多一些？
Ahmed Fouad：那麼在開始談關於貸款之前，讓我先指出大多數中產階級的心態。我覺得一直以來，我們都被教導一些錯誤的信息，不論是在學校或是在家庭，多數家庭向下一代灌輸的理想價值觀，就是一直求學取得大學學士甚至碩士學位，然後找一份朝九晚五的工作獲取薪酬，再組建自己家庭，然後投資在自己和自己的家。
對於您的家需要支付抵押貸款，如今抵押是一種負債，而人們需要明白負債和資產之間的差別。如果您要為房子支付抵押貸款，那麼這所房子其實就不是您的房子，您仍可理想地認為這是您的房子，但您要在20年內償還抵押貸款，但您又無法保證在20年內每年每月，您都有足夠的收入去支付該抵押貸款。如今我們都知道美國在抵押貸款方面的問題，以及當銀行想出售抵押品時會發生什麼，所以他們批出抵押貸款給予您資金去買更多間房子，然後您可以用來購買實際擁有的房屋，這是原因之一。
現在長期的好貸款是，您實際上可以投資在可以為您帶來回報的項目，現在被動收入是您可以進入的最佳投資類型，許多人開始使用信用卡付款用來花在奢侈品上，例如當您來到迪拜時您首先想到的就是，您想購買一間非常漂亮的房子，一輛非常好的汽車，而且您花費於很多瘋狂的奢侈品。而好貸款就是把貸款投資到一個地方，它能實際上為您帶來被動收入，如果您調查過世界上最富有的人，您就會發現，他們都開著最便宜的汽車，因為他們覺得汽車實際上是會貶值的物品。正是這樣，因此為什麼要花7萬到8萬美元，去追求賓利豪華房車或其他類型的奢侈品呢？
主持人：把您面對過的誘惑可以講出來給大家聽一聽。
Ahmed Fouad：順應誘惑和花錢買奢侈品並不是我們應該走的路，我見過很多人即使他們來晚了，他們最初也是會花錢去買遊艇。對我而言，第一艘遊艇是奢侈品，透過貸款去買車、買遊艇，或投資房子，雖然都很貴而且也不明智，是我的話就會把借貸放在我負擔得起而將之變成我的資產，我基本上都會讓它名義上變成我的名下資產，然後我會在未來五至七年內償還貸款。這沒關係，並將其投放到該財產歸我所有的地方。
主持人：很抱歉打擾了，您說您實際上會把錢投放在某個地方，而您是會想要通過借貸來完成取得該項資產，例如它可以立即成為您的資產。因而您又不必馬上付出，但在約20年的時間內該資產其實是屬於貸款方而不是您的。
Ahmed Fouad：例如我會這樣，讓我舉一個簡單的例子，在阿聯酋這裡，為什麼我會選擇在迪拜買物業呢？假如我是可以負擔每月的償付，在迪拜物業的價格約200萬美元，這樣我需要在迪拜投入200萬美元，我可以使用預算購買一張物業合約，而我可以輕鬆地拿出一定金額的薪酬來支付，例如五萬美元，接著我只是投入適當的財產讓它歸我所有，然後我將它出租了，那麼錢就會從租金上賺回來，那我可用來償付貸款，一旦貸款完成，我的收入就會增加，我接著就可以開始投資停車位，因為第一年您可能獲得1萬至1.5萬美元收入，但到第五年的時間，您可能會獲得2.5萬到3萬美元的收入，在那個階段我就可以開始在迪拜投資，這就是有關您的收入而不是您的喜好，在您看來什麼是最佳的投資呢。
主持人：您是否可以像所說的那樣以一定收入比例來投資，例如我如果自行拿出一定的金額，或者以一定數量的薪酬來進行投資，那麼我應該尋求負擔的貸款額不應超過自身資金的比例，例如200%。可以這樣理解嗎？
Ahmed Fouad：針對收入是嗎，關於借貸的支付對不對，以分期方式支付的貸款，我認為薪酬的約20%至30%是適當的，超過這個比例範圍的話我就不建議了。以30%為上限，我覺得仍是可以的，同時如果所要投資的資產是歸在您名下的話，你實際上可以把它出租，一旦把它成功出租了而帶來金錢收入，那就可以用來支付銀行貸款了，你可以從中獲得金錢，藉以降低你以原有收入來分期償付貸款的金額，在這情況下如果您的條件允許的話，您還可通過複製同樣模式進行另一項投資。
主持人：好的，那麼如果我的資金有限，那麼看目前的情況，您認為應該從哪些投資開始呢？
Ahmed Fouad：您提及的有限資金最少金額是多少呢？ 1萬美元對嗎？
主持人：例如1萬美元吧。
Ahmed Fouad：某種程度上，這應該是投資房地產最低的入場費了，人們可能會說動用1萬美元購買房地產沒有問題，經過個人的研究後也認為可以支付1萬美元的投資，這是可以瞄準土耳其的房地產，也許您也可以考慮格魯吉亞的機會，格魯吉亞的房地產約是4.5萬至5萬，當您只能支付1萬美元的投資時，您可在約2年的時間之內完成分期償付，然後也可以獲得土耳其那裡的物業，相對於格魯吉亞那裡要4.5萬的代價，土耳其相對容易起步，您很容易以1.5萬到2萬美元在土耳其有所收穫，您可以得到一間美麗的海景套房。
主持人：這很有趣，所以你說作為一名專家，是應該在世界任何地方投資嗎？您是否認為可以最大程度地利用自己的投資呢，這是您該實施的投資方式，例如假若您在迪拜居住，並不意味您就要在迪拜進行投資是嗎？我們也可以觀望其他地方的市場並在那裡投資是嗎？
Ahmed Fouad：其實您也可以做到，我不是說您不應考慮在迪拜投資，不是這樣，迪拜實際上是一個進行投資的好地方，但這確實取決於您的收入。我不會說假如我有1萬美元，我不會說我要再等10年去實現，要有10多萬美元才可開始投資，不應該是這樣，無論您目前有多少預算，隨著您開始了投資，您的本金也會不斷增長，最終您還是有足夠收入投資於最初您負擔不起的地方，例如迪拜、法國、美國及英國倫敦等地。因此每年您的投資都在增長，終於您負擔得起到歐洲投資。今天你將要達成目標，你甚至沒有想到要怎樣去選擇，因為這已經不是障礙，來自任何地區的被動收入。我有共同基金為我帶來回報，我要尋求它的回報，我有股票可以爭取回報，就是這樣。
(我們特將本次採訪內容分為上下兩期。此次推出的採訪內容為上期內容，稍後我們將會推出下期內容，請持續關注ATFX，更多精彩內容與您分享！)
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