上班族提早退休金錢課：富媽媽十方教你加速養大有限收入，博無限自由＠94愛理財

2023-02-10 17:05:26| 人氣7,306| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

上班族提早退休金錢課：富媽媽十方教你加速養大有限收入，博無限自由

內容簡介

　　暢銷理財作家富媽媽十方呼籲上班族實踐「新退休運動」

　　30歲不嫌早，45歲不嫌晚

　　還沒開始存錢也來得及

　　一旦決心提早退休，人生就改變了！

　　【隨書附】退休準備工具包（讀者專屬下載）

　　「人生最大的苦，是不自由。

　　我跟先生一起做過最棒的決定，

　　就是我們很早就定出財富自由提早退休的目標，

　　並積極用具體行動，一步步實現了它！

　　在我們觀念中，退休不表示不再工作，

　　而是希望儘早在沒有金錢煩惱下從職場退役，

　　之後可以自由選擇想要如何生活？怎樣工作？

　　現在已經如願過著這種理想生活的我們，

　　真的非常、非常感謝，當年的自己。」

　　——富媽媽十方

　　很多人都知道，理財作家富媽媽十方，因為一場家庭火災開始學習理財而致富。但大家不知道的是，她跟科技業的先生，兩人實際上如何安排薪水？如何計算目標？做哪些事來達到目標？在他們家會做簡單的家庭財報，每年認真看待邁向自由的「業績」。比如：

　　-為加速存下本金，他們有幾年時間選擇不出國旅行。

　　-為了資產累積效率，他們尊奉「不買自住房」的鐵律。

　　-在他們家，不檢討「年收入」，而是檢討「被動收入」的目標達成率。

　　直到幾年前，先生因科技業工作壓力太大，長期飲食不正常不僅得了糖尿病，甚至患上重度憂鬱症，嚴重到無法下床去上班，而在46歲那年，毅然離開職場。以當時情境說是「被迫提早退休」也不為過。只不過，多虧多年來長遠布局，使得他們當時被動收入已大於家庭支出，早就財富自由，先生本來就隨時可以「主動」提早退休。

　　或許有人會覺得，科技業薪水高，當然可以財富自由。真的是這樣嗎？有多少高薪的人，還身陷高額房貸、家計負擔，或者為籌措孩子未來教育費用，而不敢想像自己何時才能退休？事實上，薪資高低並非主因，有計劃的分配、運用有限的上班族薪水，打造出被動收入系統，才是真正的關鍵。

　　在這本書中，作者提供自身曾經使用過的公式與表格，只要會加減乘除、會填表格，就能開始為自己做出邁向自由的「第一份金錢計畫藍圖」。

　　許多上班族遇到的困境與難處，在十方家都遇到過。本書循序漸進一一解開上班族的諸多痛點，包含：

　　【上班族痛點一】不知到底要賺多少才夠？存到多少可以提早退出江湖？

　　每個人目標金額不同，一個公式套進去算就好。

　　而且算完後，很多人會發現，離可以退休不像原以為的那麼遠！

　　【上班族痛點二】賺的錢很固定、很有限，根本沒剩多少怎麼辦？

　　三大漏財風險健檢。

　　從結構下手，砍掉無端漏財的隱形缺口。

　　【上班族痛點三】正職工作時間綁死死，怎麼創造額外現金流？

　　挖掘你的三大隱藏資產，找出被你閒置的錢，並且善用它幫你賺更多錢。

　　【上班族痛點四】餘錢怎麼投資，才能最有效率加速累積資產？

　　存在5%年報酬率的工具，退休金花都花不完，工具就在房子與股市。

　　但是要怎麼投資，需掌握幾個關鍵訣竅。

　　【上班族痛點五】以我的條件，不太可能達到財富自由……

　　下定決心的那一刻，你的命運就改變了。

　　書中舉出5個激勵人心的真實故事，沒有高學歷、家計負擔重、低薪工作者，他們都做到了。

　　這本書，不是鼓勵上班族離職，

　　而是主張每個人都該意識到人生風險，並學習為自己負責。

　　【隨書附】退休準備工具包（讀者專屬免費下載）

　　1.資產負債表（計算目前身家淨值）

　　2.收入支出表(含房貸＆不含房貸)

　　3.日常支出表

　　4.保險整理表

　　5.年化報酬率試算1：一次性投入一筆錢，過了Ｘ年，會增值為多少錢？

　　6.年化報酬率試算2：每月定期定額，Ｘ年/Ｙ％報酬率後，會增值為多少錢？

　　7.年化報酬率試算3：根據資產現值，回推這筆投資「年複合投報率」是多少？

　　8.勞保老年給付試算捷徑

　　9.勞工退休金試算捷徑

　　10.手機條碼申請捷徑

盛讚推薦

　　Ａ大(ameryu) ｜《A大的理財金律》作者

　　小樂│財經部落客

　　阮慕驊│財經專家

　　邱愛莉｜House123執行長

　　陳喬泓｜陳喬泓投資法則版主

　　葉芷娟｜財經主持人

　　嫺人｜《提早退休說明書》作者

作者介紹

作者簡介

李雅雯（十方）

　　台灣師範大學國文系博士，曾經擔任國文老師，後隨先生工作移居上海多年，今已返台定居。意外踏上理財之路，並成功致富的故事，不但獲《今周刊》封面人物報導，也在網路瘋傳，吸引廣大網友關注，並獲三立新聞台、東森新聞台等多家媒體專訪。現已財富自由提早退休，步入自我實現的第三人生，常現身財經新聞與節目，並專事寫作、演講、培訓課程。

　　以「十方」為筆名，發表過多本著作，包括：《我用菜市場理財法，從月光族變富媽媽》、《富媽媽靠存致富股，獲利100％》、《與家人的財務界線》、《偷安徒生的內褲》、《老宅的秘密》、《曼尼先生：青少年理財哲學小說》。

　　Google關鍵字：富媽媽十方、李雅雯（十方）

　　Facebook關鍵字：十方富裕人生

　　Facebook粉絲頁：www.facebook.com/writer10squar

作者序
輯ㄧ
1.別拿OK繃去貼槍傷
金錢困境的兩種常見劇本
世界局勢丕變，壓力困境再補一刀
想要翻轉命運，就從「結構」下手，
不要追求FIRE老闆，要追求「成熟的退休」

2.我的財富自由歷程
讀《富爸爸窮爸爸》，學到改變人生的新觀念
堅持不買自住房，只買出租房
創造第二收入、第三收入
學習投資，讀書、上課持續不斷
突破限制，勇於嘗試從沒做過的事
被動收入目標調高到 250 萬，7年後遠遠破表
翻轉命運，在於洞察金錢的本質

3.那些不再為錢煩惱的人
3年存100萬的護理師
建教畢業低薪出身，28歲身價破800萬
一份薪水養全家，還默默存股致富的老師
冷門科系也不妨礙財富自由

4.盤點篇：身家健檢與目標缺口計算
退休，如同提一桶水出發前往沙漠
製作資產負債表，計算出你的淨身價
製作收入支出表，確認你的儲蓄率
退休階段兩大風險預告
一個公式，算出退休準備金缺口
精打細算，對抗生病風險
工具箱：三個步驟，查出未來勞保退休金可以領多少？

5.執行篇（上）：存錢與找錢
上班族理財三大困難點
不用記帳，也能輕鬆掌握總支出的方法
挖出閒置資產1：從你的保單找錢
挖出閒置資產2：從你的房子找錢
挖出閒置資產3：從你自己身上找錢

6.執行篇（下）：把錢養大
傳說中投報率5％的賺錢管道，究竟在哪裡？
租金價差兩頭賺的房子，怎麼買？
退休存股，怎麼選股？

7.拔除窮思維，允許自己創富
有些聲音，會讓你力氣盡失
檢查原生家庭的金錢觀
你的財富夢想，不用尋求任何人認同
累積手感，從實戰中建立自己的富信念
工具箱：金錢信念檢核表

8.長壽時代，提早部署「心理資產」
長壽的百歲世代，是祝福還是詛咒？
退休金準備有方，心理素質的帳戶有入帳嗎？
金錢、健康與內在成長，全都不能犧牲、不能等

9.新世界的理財觀
用理財參與經濟世界脈動
適時調整藍圖目標

輯二/特別收錄
1.理財，注意人性考驗
2.怎樣準備孩子的教育經費？
3.有錢是什麼感覺？
4.意想不到的理財障礙——師長與朋友

附錄：退休準備工具包（免費下載）

序

作者序

　　最近幾年很多人喜歡談財富自由，提早退休。而大家現在看到我，可能會羨慕我已經達到這樣的狀態，但是有很多過程與細節，絕對不如大家想像。我跟先生在這一路的過程當中，有十分辛苦的一面，也有得此經歷如獲人生至寶的體悟，而且這價值珍寶遠遠不僅是金錢而已。

　　我的先生退休時間比較早，40多歲。他在科技業工作了20 年，在43歲的時候得了糖尿病。會得糖尿病，很大一個主因是科技業工作壓力太大，飲食不正常，加上長期壓力累積，他在2017年的時候突然之間一個月之內，體重從70 公斤掉到52 ~ 53公斤。因為體重下降很快，血糖又控制不好，工作壓力非常大的情況下，他在 2018 年得了憂鬱症。早上醒來躺在床上無力起床，完全無法下床走路，無法去上班。出乎意料的，我們是在這個背景下，被迫退休的。

　　我們確實很早就在規劃與實踐財富自由計畫，但這樣的「提早退休」劇情，絕不是我們原來計畫中的。所幸，在先生要離開職場的那一年，我們的被動收入實際上早就超過我們的年支出，所以在財務上，隨時離開都絕對沒問題。

　　回頭想想仍是捏把冷汗。這更應驗了我們早年就如此渴望擺脫金錢匱乏與選擇局限的束縛，並且努力為此目標去拚搏，完完全全就是對的決定，而且職場與生命，就是這麼血淋淋在向我們證明這點。

　　我是因為娘家的一場火災，決心要賺很多錢來擺脫對金錢匱乏的壓力，而選擇從原本的大學講師教職，轉而成為專職的主婦與投資學習者、執行者。而我先生則是在科技業工作到第 6 年的時候，便深切體悟到，這樣高壓又沒日沒夜的工作型態，對身心絕不是長久之計，一定要想辦法能早日跳脫這樣的老鼠賽跑輪迴。於是我們定下了第一個目標:被動收入大於年支出，在我們家，這個金額約為 125 萬元，結果我們花了 7 年時間達到了。

　　這個達標的過程當然並不輕鬆，我先生持續在高壓職場賣命工作，我則勇敢嘗試許多新的挑戰，期間也不乏經歷過許多黑暗與挫敗，只是當成功達到目標的時候，人生面貌與豐盛也以相互加成的方式回歸。7 年後的我，學會了投資，甚至成了作家，我們的財務結構從月薪族，轉型成有多重收入。

　　首度達到財富自由的時候，內在安定了一些，但我們其實並沒有在生活上做太大改變。我先生還是在科技業工作，繼續追求專業上的突破;我則繼續學習嘗試更多新的事物，而這效應也繼續以更大的複利方式暴漲，所以直到前面所說的先生被迫離開職場的時候，我們的「被動收入」早就遠遠超過原來目標的兩倍。

　　最近我常面對許多十分焦慮的人，覺得薪水不夠用，對工作職場厭倦，疫情與股市震盪更是雪上加霜，我寫這本書是想跟大家說，我也是從「焦慮」開始起心動念的。而我選擇面對這「焦慮」、對付「焦慮」，而我也鼓勵大家，想要擺脫困頓與限制，而萌生出「提早退休」的決心，絕對是跟焦慮正面對決、扭轉人生命運的最佳打擊位置。

　　我們一心想要提早退休，從來都不是不想要工作。我們提早退休，是想要自由。如今我們也真的感受到那個境界與滋味了。我跟先生其實都是很平凡的台灣囡仔，我們心思單純甚至很純樸，在這本書當中，如你即將讀到的，你會看到我們會焦慮、會脆弱，但我們也敢夢想、願吃苦、能努力。我們做到了，相信你也做得到。

內容連載

第2章我的財務自由歷程（摘錄）

困境有時是禮物。其實我跟先生會走進提早退休這條路，關鍵就在於我爸媽家的房子燒掉了。2006年發生那場火災的時候，我先生是科技業的工程師，我是國文老師。

我先生當時的年薪大約100萬元，我自己大概薪水3萬元，年薪36萬元。以我們這樣的年輕夫妻，兩人收入加起來算不錯的，但是我們卻幾乎沒有存款。因為我先生才剛開始出社會工作，他的收入有一大部分(每年大約20幾萬元)，都是要拿回家的，主要是負擔家計，當時還幫哥哥還卡債。所以在本來就沒有餘裕的情況下，又發生了那場火災，讓我體驗到強大的金錢焦慮，以及需要賺更多錢的急迫感。那時我又剛生完孩子，對這小孩的未來也多了一份責任，我希望我的孩子成長過程不要經歷到貧窮與資源匱乏。所以在那當下，我有股強烈想要改變現況的動力。

我還記得，那是我人生第一次下定決心想要變有錢，想要學理財，而我所讀到影響我最大的一本書是《富爸爸窮爸爸》。這本書我們不僅僅只是看完而已，事實上我們還上網去參加作者的線上財商培訓講座，這影音講座是全英文的，我硬是努力想辦法去聽懂、學好。我們也在線上玩他們設計的「現金流遊戲」，當時免費註冊就可以玩這遊戲。這現金流遊戲主要是幫助一個人熟練資產負債表與現金流量表的運作。我十分熱中，每天玩4~5次。所以當時有長達兩年時間，都在這講座與現金流遊戲中。

後來我甚至還打電話到美國，去報名他們的培訓課程，只是後來考量到學費太高，負擔太大而放棄了，不過那幾年投入在這些新的金錢觀念之中，讓我學到的是一個人要如何運用被動收入，來跳脫為金錢工作的那種老鼠賽跑的命運。而我在裡面學會了三個非常關鍵的理財觀念，影響我至深。

第一，關於「資產」——你的房子不是資產。更精確的說，你的自住房不是資產。

第二，關於「安全」——你一定要在薪水以外，還有其他的收入，才叫做安全。

第三，關於「財務指標」——關鍵不在你收入有多少，而在被動收入有多少？

這三個方向的概念，最終貫穿影響了我所有實踐的過程，也是讓我能夠致富的強大基礎。