94愛理財

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　　★限量附贈：新年新希望！「狂賺一波」燙金紅包袋組
　　材質：90磅高級萊妮紙＋G-22質感燙金
　　尺寸：9cm*18.3cm，2入一組

　　時局不穩、荷包縮水、股價狂跌……散戶該何去何從？
　　開盤震盪、收盤重挫、股匯雙殺……你的人生不用跟著起起落落。

　　這是一本能改變你人生的金錢使用說明書，也是投資理財的全方位指南。要在景氣低迷中達到逆勢成長，不受外部因素影響，最好的做法就是去除一切主觀的判斷思維。跟隨市場大盤的「指數化投資」不需判斷市場行情的投入策略，恰好完美的解決了這個問題。

　　安全又安心的指數化投資：簡單、有效、容易複製

　　每個月只要1,000元，就能毫不猶豫地開始。指數化投資為你節省下了巨大的時間成本，同時讓投入的門檻降到最低。只要你願意，就可以輕易複製優異的市場平均報酬。

　　本書從理財實務和投資觀念切入，逐步談到市場策略和資產配置，幫助讀者一步步制定最佳投資理財策略。書中將為你解說指數化投資的3大重點：

　　低成本──成本是我們100%可以掌控的因素，讓你省下的每一筆費用，都在未來帶來更佳的回報！

　　分散投資──我們能在市場賺錢，從來不是依靠勇敢，而是仰賴智慧。比起大起大落的提心吊膽，分散投資能讓你安心睡覺，同時不錯過任何飆股！

　　長期持有──跟隨市場大盤，持續不斷買進。不需要思考現在的價格會不會太貴、未來會不會持續下跌，只要持續持有，就能輕鬆達成財務目標。

　　透過本書，你將學會如何透過簡易的資產配置，贏得更「公平」的結果，包括更小的波動、更短的套牢時間、更高的報酬、更小的下跌幅度……等，讓你更有競爭優勢，輕鬆勝出大半投資人！

　　本書也將帶領讀者破除常見投資與選股策略的迷思，包括：
　　•價值投資的迷思
　　•存股的迷思
　　•生活投資法的迷思
　　•追熱門股的迷思……等等。

　　每個人一生都在不斷面對金錢的課題，我們做的許多努力都與金錢脫離不了關係；累積更多財富並不是要滿足虛榮心，而是為了讓自己能擁有更多選擇。掌握本書交給你的方法，你就能花最少時間，享受最低的風險與最高的報酬，讓自己獲得更多時間與自由，最終帶給人生全面的成長。

本書特色

　　5大特色內容，讓「穩定致富」成為你的未來

　　1.金融從業人員＋散戶第一線角度出發
　　以第一手資訊詳細說明指數化投資的優勢，帶領你一窺投資真實樣貌，讓你看到市場雜訊時不再誤入歧途。

　　2.關鍵字解讀（Keyword）＋小訣竅（Tips）
　　深入淺出說明投資知識，並透過專欄提供進一步觀點。適合投資新手入門、中手複習、老手分享。　

　　3.收錄國內外投資人資產配置實例
　　特別分享國外投資專家的「資產配置方案」，也找來國內的指數化投資名人共襄盛舉，提供你更具體的投資思考方向。

　　4.精選投資常見問題Q&A
　　根據作者經營投資理財社群多年、合計超過10萬人追蹤，並回答過上千則新手問題的經驗，整理常見的Q&A，解答你的各種投資疑問。

　　5.特別附錄：財務規劃InBody
　　讓投資不再只是嘴巴講講，閱讀完本書就能馬上開始。

專業推薦

　　★巴菲特、約翰柏格等國外專家一致推薦的投資法！

　　「大多數機構投資人與散戶會發現，持有股票的最佳途徑是投資收取最低費用的指數型基金。選擇這條路的人，肯定會勝過絕大多數專業投資人士！」──波克夏董事長，華倫•巴菲特

　　「指數化投資有其道理的，因為指數化投資是行得通的投資法，它是唯一有效的投資戰略，能保證投資人從股票與債券市場所提供的報酬當中，獲得公平的獎賞。」──Vanguard領航投資創辦人，約翰•柏格

　　「指數型基金所創造的報酬率，通常超過主動式經理人創造的報酬率約2%。若主動型基金經理人整體的總報酬率無法超越整體市場，平均而言，他們必定會以費用與交易成本之差輸給指數。」──《漫步華爾街》作者，墨基爾
　
　　「對於大多數人來說，選擇整體市場投資組合是最明智的決定。」──諾貝爾經濟學獎得主，尤金•法瑪

　　「你幾乎找不到能持續擊敗市場的基金經理人。最好選擇投資能以低成本獲得市場報酬率的指數型基金。」──《經濟學人》（The Economist）

　　「三基金投資組合（註：指數化投資常用配置：VTI+VXUS+BND）看起來過於簡單，看起來是業餘的？千萬別這麼想，在接下來的幾十年中，絕大多數的專業投資人都無法打敗它。」──《投資金律》、《智慧型資產配置》作者，威廉•伯恩斯坦

　　★20位國內知名投資人好評推薦！

　　「整體而言，我認為不論是投資新手，或是已對指數化投資有一定認識的人，都能藉由本書的介紹獲得啟發與實際的助益。」──Ffaarr的投資理財部落格

　　Ffaarr的投資理財部落格──專文推薦
　　Freddy｜Freddy Business & Research
　　Jet Lee的投資隨筆
　　PG蔡至誠｜《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者
　　YP陳逸朴｜《一年投資5分鐘》作者
　　小販｜指數化投資YouTuber
　　瓜球的理財淇點｜指數化投資IG創作者
　　竹軒的理財筆記
　　李柏鋒｜台灣ETF投資學院創辦人
　　投資沙岸的揀貝人
　　貝殼小姐｜理財型IG創作者
　　林大仁｜《淺談保險觀念》作者
　　雨果｜雨果的投資理財生活觀
　　財女Jenny｜《美股投資學》作者
　　清流君｜指數化投資YouTuber
　　資工心理人的理財探吉筆記
　　楊斯棓醫師｜《人生路引》作者
　　愛瑞克｜《內在原力》作者、TMBA共同創辦人
　　魯爸｜魯爸的財富自由之路
　　整理鍊金術師小印｜《財富自由的整理鍊金術》作者
　　──齊聲推薦（依筆劃排列）

作者簡介

理財館長（陳震奇）

　　指數化投資的推廣者，截至2022年年底，IG的粉絲專頁已經擁有超過7萬人追蹤。

　　身處金融業，卻鼓勵大家長期持有低成本且全市場分散的ETF，深信這才是適合多數人的投資策略。

　　平台涵蓋IG、FB、YouTube、Podcast、Line社群以及各大討論平台，只要在平台上搜尋「理財館長」即可找到。

　　過去多次受邀校園與金融業的講座、文章也曾被各大媒體轉載，希望能透過自己日益漸增的影響力，改變台灣的投資風氣。更期許自己在投資以外的面向上，也能成為大家學習的對象。

　　IG、FB搜尋「理財館長」
　　關於我的所有平台：portaly.cc/musclemoney

狂徒

　　我，狂徒，剛進入市場的散戶，喜歡研究和挑戰艱澀的學科，也喜歡用易懂的語言分享知識。
　　
　　毫無金融工作背景，也非相關科系出身，卻因為愛打賭而拿下幾張用不到的金融證照，也因為愛玩而拒絕開課的邀約。

　　偶然路過坊間投資圈後開始動筆，文章見於聯合報、風傳媒、商周財富、方格子、Matters、Dcard等各大平台，分享投資過程中遇到的有趣事件和看法，破除投資理財常見迷思，獵殺各界神棍，還數次被業界朋友當成同行。

　　摧毀信仰是我的興趣，破壞規則是我的習慣。樂見讀者透過批判性思考，建立合理的優勢投資策略。

　　Vocus: vocus.cc/user/@madx
　　Facebook: fb.me/CapMadX
　　Discord: discord.com/invite/aw9RkXwedU
 

推薦序
作者序
前言
 
Chapter 1
從零開始的指數革命
1-1理財，讓自己擁有更多選擇
館長專欄｜金錢的3大重要用途
1-2投資，你現在就該重視的議題
1-3散戶的勝算：指數化投資　
狂徒專欄｜資產與投資人平均報酬率
1-4指數化投資：簡單、有效、容易複製
館長專欄｜有意識地「釐清目標與規則」勝過「盲目堅持」
 
Chapter 2
個股，夠了！
2-1　先談風險，再看報酬
狂徒專欄｜如何權衡風險和報酬？
2-2　分散投資，讓你安心睡覺
2-3　廣泛投資：不錯過任何一支飆股
狂徒專欄｜分散的抉擇　
2-4　常見選股策略，為何不適用於大多數人　
狂徒專欄｜內幕消息真與假
 
Chapter 3
買進賣出的投資金律
3-1　關於投資：我們可以預測未來嗎？
3-2　用正確心態看待股價和市場
館長專欄｜神奇的隨機性
3-3　買進賣出的6大投資金律　
狂徒專欄｜從「主動」的角度看交易頻率與停損
3-4　不推薦的4種擇時策略
 
Chapter 4
完美的投資組合與資產配置　
4-1常見資產特性：現金、股票、債券比一比　
狂徒專欄｜掌握債券的機制和原理
4-2為什麼我們需要資產配置？
狂徒專欄｜我們能算出最有效率的投資組合嗎？
4-3　從零開始的資產配置實戰
狂徒專欄｜由淺入深，建構你的投資組合
館長專欄｜我的啟蒙投資老師―綠角
4-4　再平衡：維護你的資產配置
館長專欄｜保持簡單，才是長遠執行的關鍵　
4-5　打造你的被動現金流
4-6+4-7　回測教學與蒙地卡羅模擬／槓桿的秘密
 
Chapter 5
投資實務終極戰
5-1　金融業絕口不提的真相
狂徒專欄｜克服行銷手法與不理性
館長專欄｜基金的過去績效，能持續好運嗎？
5-2　認識常見的金融商品　
5-3　第一次買股票就上手
館長專欄｜開戶優惠與券商營業員的選擇
5-4　單筆投入與定期定額，超簡單！
館長專欄｜「意外之財」的處理方式與思維
 
Chapter 6
穩定致富的真正秘密
6-1　最大化你的人生投資報酬率
6-2　打造你的FIRE人生　
狂徒專欄｜如何快速增進投資知識
6-3　行動與改變的力量
狂徒專欄｜財務自由只是狀態，不是終點
館長專欄｜讓親朋好友加入指數化投資行列
 
投資常見問題Q&A
財務計畫InBody
延伸閱讀
後記
銘謝

序