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養兒方知父母恩，天下的媽媽都願意為兒女犧牲奉獻一切，正逢母親節來臨，柏瑞投信也針對不同階段的”母親”理財方式，提出不同建議，無論子女或父親，也都可依據不同年齡層與風險承受度，來為媽媽們做投資理財規劃。

柏瑞投信總經理楊智雅認為，理財宜趁早，越早接觸理財訊息，可以讓年輕媽媽減輕養兒育女的壓力。建議年輕媽媽，因小孩還小，不妨以定期定額方式來設定階段性的理財目標，並利用時間複利效果，長期累積小額資金，達到小孩上幼稚園、小學等不同階段用錢的需求，更長遠的也可以規劃小孩出國留學或是結婚基金等等。

此外，柏瑞投信認為，針對雙薪家庭或是上班族媽媽，由於平日的工作壓力大，蠟燭兩頭燒，又肩負工作目標達成與負擔養兒育女的責任，投資時間較無法掌控，同樣可以利用定期定額的簡單方式，投資新興市場股票如中國、印度、亞太或金磚國家等區域，為自己的子女及家庭規劃理財。

再者，若是已經有一定年資的熟齡媽媽或退休族群媽媽，柏瑞投信則建議，不妨將二成的資金留做現金定存，另外80%的資金，不妨轉成提供月配息的債券基金，可作為退休每月規劃零用金準備，以最低風險、低波動的投資方式，做好自己的退休保障。

柏瑞全球策略高收益債券基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券)經理人許家禎表示，基金的波動度代表基金淨值每日可能產生變化的大小，基金波動度越低則基金淨值每日變化的範圍，相對來說空間較小。而根據資料統計，近十年巴克萊全球多元債券指數波動度約7.13%，而MSCI全球股市指數波動度為17.01%，波動度越低代表越為穩健的產品，若投資組合以債券型基金為主，則可降低波動，較適合以長期投資為目標，但又追求低風險的投資人。

 最後，楊智雅提醒投資人，若無法克服人性的弱點，跌時害怕會逢低殺出，又或是上漲時持續追高，至少可以採用定期定額的方式，只要有耐心，持續不停扣，加上時間加乘效果，利用複利累積，就能有機會創造出最佳報酬，建議投資人可以採用波動較大的股票型基金來做定期定額，並搭配全球高收益債券、新興市場債單筆投資做長期規劃。

圖一: 針對各種母親類型，建議不同投資方向

母親類型	投資理財方式	推薦基金	股債比重(%)
新手/全職媽媽	定期定額+單筆	全球高收益、新興市場投資級債券+ 新興股票如:中國、印度	50:50
上班族媽媽	定期定額+單筆+現金	新興市場債券、全球高收益債券+ 新興股票 如:拉美、亞洲	70:30
退休/銀髮族媽媽	現金+債券單筆(長期投資)	全球型債券基金 (策略債券組合)+ 全球股票基金	20:80

資料來源: 柏瑞投信 2012/05/10。

 

 

柏瑞投資

柏瑞投資(PineBridge Investments)為全球化且具多元產品線的資產管理集團，擁有包括: 股票、固定收益、對沖基金及私募股權等投資商品線。其附屬公司成員於全球各地提供投資建議、資產管理產品與服務。截至2011年12月31日，旗下管理資產超過673億美元，在30個國家擁有超過800位專業人員。相關資訊，請詳柏瑞投資理財網站，www.pinebridge.com.tw。